Если одна из сторон по договору займа ведёт себя недобросовестно, то вторая сторона имеет право отстаивать свои права в судебном порядке.

Делается это с помощью искового заявления, которое нужно правильно составить.

Что это такое

Это документ, посредством которого, заявитель пытается восстановить справедливость в судебном порядке. Это понятие не потеряло актуальности со времён Древнего Рима, когда только началось зарождаться судебное производство.

Подаётся оно только в письменной форме в суды различных инстанций. В этом документе, заявитель излагает свою проблему и просит суд её решить, и привлечь виновную сторону к справедливому наказанию.

Когда не хватает денежных средств, многие предпочитают обращаться к друзьям / родственникам / приятелям, с просьбой одолжить некоторую сумму «до зарплаты».

Многие ссуживают необходимую сумму, а потом не могут добиться её возврата. Что делать в таких случаях?

Конечно, идти в суд! Но, между добрыми приятелями редко заключается договор займа. Как доказать факт свершения сделки?

Обязательно нужно заключать письменный договор займа и оформлять расписку о получении средств. Эти 2 документа помогут обеим сторонам сделки избежать недоразумений.

В договоре обязательно нужно прописывать условия и обстоятельства, при которых стороны могут обратиться в суд за помощью и справедливостью. Как правило, это просрочка платежа!

Договор займа – это реальный договор, то есть, он начинает действовать не после подписания, а после передачи средств от займодателя к заёмщику.

И этот момент нужно оформить письменно, так как от него нужно считать срок возврата средств.

Чтобы и сторонам, и суду было легче решить спор, договор нужно заключать как можно подробнее. В нём нужно прописывать все детали следки, в том числе, наличие или отсутствие процентов, а также точный срок возврата.

При каких случаях составляется

Исковое заявление в суд составляется в тех случаях, если одна из сторон нарушает условия сделки. Договор должен иметь свою юридическую силу, для этого его необходимо составить в письменной форме, и прописать в нём существенные условия.

К ним относятся:

 Сумма сделки Её нужно указать как цифрами, так и прописью, включая копейки 
 Сведения о каждой стороне Если это физические лица, то нужно указать:

  1. Полностью ФИО;
  2. Данные из паспорта.

Если это юридические лица, то нужно указать:

  • полное название, именно так, как оно прописано в учредительных документах;
  • юридический адрес. Он необходим для того чтобы по нему выслать копию искового заявления;
  • ФИО и должность представителя фирмы, который уполномочен подписывать такие документы 
 Обязанность заёмщика по возврату средств если займ выдавался с процентами, то в договоре обязательно нужно указать размер процентов за определённый период пользования деньгами 

Остальные условия являются дополнительными и не влияют на юридическую значимость документа. Их можно прописывать или не прописывать, по желанию сторон.

Но, как показывает практика, чем подробнее составлен договор, тем проще решить возникший спор, в том числе, и в судебном порядке.

О взыскании денежных средств

Самая «популярная» проблема – это невозврат средств заёмщиком. Именно эта проблема является основной при подаче искового заявления.

Стороны могут договориться о том, чтобы продлить условия договора. Это происходит посредством заключения дополнительного соглашения. Но, оно также должно быть оформлено письменно, и подписано обеими сторонами сделки.

Если же стороны не смогли договориться о продлении срока действия договора, а заёмщик не возвращает вовремя ссуду, то займодателю необходимо предпринять меры для досудебного урегулирования спора.

Нужно направить заёмщику письменное требование с просьбой о возврате долга полной суммой. Требование должно быть исполнено, максимум, через 30 дней после его получения.

Если эта мера не принесла удовлетворительных результатов, то займодатель имеет право подать в суд.

В исковом заявлении он должен отразить:

  1. Сумму займа к возврату.
  2. Срок возврата, который прописан в договоре.
  3. Копию письменного требования о возврате средств.
  4. Требование о возврате всей суммы займа вместе с процентами или без таковых.

К иску нужно приложить копию договора займа, копию расписки о получении денег, а также почтовое уведомление с указанием даты его получения.

О взыскании процентов

Не всегда стороны указывают в договоре проценты по займу. Но, это не означает, что займ беспроцентный. Такое может быть, если в тексте так и будет указано «беспроцентный».

Если такой ссылки нет, то займодатель имеет право требовать от заёмщика плату за пользование деньгами.

Кредитор может требовать к уплате сумму процентов, равную ключевой ставки ЦБ РФ на день возврата долга. Но, заёмщика нужно оповестить о том, что с него взыскиваются проценты.

Сделать это нужно в письменной форме, направив ему уведомление по почте. В уведомлении нужно указать требование об уплате, а также размер процентов за весь период пользования средствами.

Если заёмщик проигнорирует данное требование, или не согласен с ним, кредитор может подать исковое заявление в суд с требованием об уплате процентов.

К иску нужно также приложить копию договора займа, в котором не указаны проценты, а также копию почтового уведомления.

Если же в договоре указаны проценты, то взыскать их несколько проще. Займодателю не нужно самостоятельно рассчитывать сумму к уплате, и ссылаться на нормативный документ, регулирующий ключевую ставку на день возврата долга. Нужно приложить к иску копию договора и копию уведомления.

О взыскании пени

Когда заёмщик нарушает сроки погашения займа, другая сторона имеет право взыскать с него пени за определённый период просрочки.

Размер пени указывается в договоре. Как правило, пени устанавливаются за каждый день неуплаты долга.

Если конкретная сумма не прописана, то суд будет взыскивать за каждый день просрочки 1/300 ключевой ставки на день погашения долга. Все эти нюансы нужно отразить в исковом заявлении.

Видео: как подать иск в суд о взыскании долга (займа)

Условия подачи искового заявления по договору займа

Чтобы иск был принят судом к рассмотрению, необходимо соблюдать несколько важных условий. Это:

 Территориальная принадлежность или территориальная подсудность иск подаётся по месту жительства ответчика, то есть, должника 
 Горизонтальная подсудность если цена спора не превышает 50 000 рублей, то такое дело будет рассматривать мировой судья. Если же сумма спора превышает указанный предел, то дело будет рассматриваться городским или районным судом 
 Проигравшая сторона оплачивает все судебные издержки и неустойки иск составляется в соответствии со ст. 130 и ст. 131 ГПК РФ 
 Предметом иска может быть не только сумма долга но и проценты по займу, пени за просрочку, транспортные расходы истца и прочее

Все требования в иске должны быть изложены по пунктам, и каждое требование должно быть обосновано и доказано.

Исковое заявление в суд можно составлять самостоятельно, а можно доверить составление документа профессионалам.

Но, чтобы иск был принят судом к рассмотрению, документ должен быть составлен в соответствии с действующим законодательством.

Если были нарушены требования, указанные в ст. 130 и 131 ГПК РФ, то суд не примет иск к рассмотрению.

Договор должен быть составлен в соответствии с требованиями, указанными в главе 42 ГК РФ. В противном случае, можно подавать исковое заявление о признании договора займа недействительным.

Между физическими лицами

Граждане могут не заключать между собой договор займа, если сумма сделки не превышает 10 федеральных МРОТ. Но, если сумма больше, то заключение договора является обязательным.

При наличии договора отстоять свою точку зрения в суде намного проще, нежели при устной договорённости.

Кроме того, у займодателя на руках должна быть расписка о том, что заёмщик получил определённого числа определённую сумму денежных средств.

И в договоре, и в расписке нужно указывать следующие сведения:

  • о каждой стороне сделки;
  • сумма сделки – цифрами и прописью;
  • наличие или отсутствие платы за пользование;
  • длительность займа. Желательно, указать в формате «вернуть до дд. мм. гг.», а не «через год»;
  • обязанность должника по возврату средств. Именно так и нужно указывать: «обязуюсь вернуть».

Ни договор, ни расписку заверять у нотариуса не нужно. Эти документы будут иметь юридическую силу для искового заявления при условии, что они подписаны обеими сторонами и не противоречат закону.

В исковом требовании нужно ссылаться на пункты договора, а также на расписку. Образец искового заявления по договору займа между физлицами можно увидеть тут.

Между юридическим и физическим лицом

В ст. 808 ГК РФ сказано, что если одной из сторон сделки по заимствованию является юридическое лицо, то договор между ними должен быть заключён в письменной форме.

В договоре необходимо указать точные сведения о юридическом лице:

 Его полное наименование оно указывается именно так, как в учредительных документах 
 Юридический адрес он  необходимо для того чтобы прислать копию иска (если юрлицо – ответчик) или вести деловую переписку
 Должность и ФИО представителя юрлиц который имеет полномочия на подписание такого документа 
 Документ на основании которого предприятие ведёт свою деятельность 
 Контактные данные  предприятия

С процентами

Если займ выдавался с процентами, об этом должно быть указано в договоре.

Если стороны пришли к соглашению относительно процентной ставки, то размер процентов должен быть прописан цифрами и прописью, а также должен быть указан период, за который эти проценты взыскиваются.

Если договор краткосрочный, то есть, заключён на срок менее года, то плату можно взимать за каждый месяц или за каждый квартал. Если же договор заключается на срок более 1 года (долгосрочный), то и проценты взыскиваются за каждый год.

В иске также нужно обязательно указать размер процентов, ссылаясь на заключённый договор.

Но, если проценты в договоре не прописаны, но и нет ссылки на то, что займ «беспроцентный» или «безвозмездный», то кредитор имеет право подать иск на взыскание процентов, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день возврата займа.

Прилагаемые документы

Иск не может быть необоснованным. К нему необходимо приложить документы, подтверждающие сего суть, а также требования заявителя.

К таким документам относятся:

 Копии заключённого договора и искового требования 
 Копия расписки о получении средств или иной документ, который подтверждает получение займа например, платежное поручение или выписка с банковского счёта, если займ выдавался безналичным способом 
 Если заёмщик уже осуществлял выплаты по договору то документы это подтверждающие 
 Копия графика платежей если займ возвращается аннуитетно, то есть, определёнными суммами через определённый промежуток времени 
 Документы, подтверждающие, что кредитор делал попытки к урегулированию спора в досудебном порядке это может быть почтовое уведомление о том, что заёмщику направлялось письменное требование о возврате
 Платежный документ, подтверждающий, оплату госпошлины за рассмотрение заявления сумма пошлины зависит от цены иска, то есть, от размера требования к возмещению

Куда направляется и кто его рассматривает

Подавать иск нужно в соответствии с территориальной и горизонтальной подсудностью. То есть:

 Если стоимость требований не превышает 50 000 рублей то подавать нужно в мировой суд по месту жительства ответчика, то есть, должника-заёмщика
  Если цена иска превышает указанную сумму то подавать заявление нужно в городской или районный суд по месту жительства заёмщика 
  Если договор заключался между юридическими лицами то иск будет рассматриваться арбитражным судом по юридическому адресу должника

Стороны обязаны предпринять попытки для того чтобы спор был решён без суда. Если такие меры не принесли желаемого результата, то в суд нужно подавать обязательно.