Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На территории нашей страны величина заработных плат в каждым годом становится все ниже. Но при этом такие продукты, как микрозаймы — все более популярны.

Причин тому одновременно множество. В первую очередь — именно наличие возможности оформление. Кроме того МФО устанавливают минимальные требования для граждан, подающих заявки на оформление.

Процент одобрения заявки по займу нередко составляет 100% от общей доли подавшей соответствующую заявку.

Но при этом стоит отметить, что процесс оформления имеет некоторую специфику, которая присуща только лишь МФО. Именно поэтому нужно заранее ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями процедуры.

Основные сведения

С каждым днем потребительское и иное кредитование в нашей стране все больше становится популярным.

Но далеко не всем гражданам доступны подобные кредиты в силу предъявления серьезных требований к самим заемщикам.

При этом же во многих случаях средства требуются на реализацию определенных задач максимально быстро.

Выходом из такового положения может стать процесс оформления кредита именно через МФО. Требования к заемщикам в таковых компаниях минимальны.

Но прежде, чем воспользоваться услугами таких компаний, опять же стоит внимательно ознакомиться со спецификой работы таковых.

Так как существует достаточно много различных особенностей, непосредственно связанных с процессом оформления.

Обычно большая часть трудностей и проблем возникает именно по причине отсутствия у клиента понимания режима работы МФО, а также условий получения займа. Стоит предварительно получить соответствующую консультацию по этому поводу.

Определения

Многих трудностей позволит избежать предварительное ознакомление с рядом законодательных норм. Все МФО обязаны работать только лишь в рамках специализированного кредитования.

Но для верной трактовки нужно будет разобрать ряд понятий, специальную терминологию. К основным таковым понятиям нужно будет отнести:

  • микрокредит;
  • заемщик;
  • кредитор;
  • договор кредитования.
Важно заметить, что понятие «микрокредит» не является тождественным понятию «кредит». Термин микрокредитование Применяется в случае, когда осуществляется выдача средств специальной компанией, имеющей на это лицензию. Сегодня установлены специальные лимиты по максимальным ставкам и суммам для микрокредитных компаний. Именно с этим связана специфика работы подобных учреждений
Заемщик Физические лицо, осуществляющее оформление займа. Данный термин обычно также фигурирует и в кредитном договоре. Таковой представляет собой специальное соглашение, в котором отражается информация по поводу выданной суммы и условий её возврата
Кредитор Организация, которая осуществила выдачу кредитного займа. Разобраться с тем, что такое микрозаймы для предпринимателей, будет относительно просто. Нужно будет заранее ознакомиться с режимом погашения долга, другими тонкостями, нюансами

Условия предоставления в каждом случае различаются достаточно существенно. Причем ИП кредит получить гораздо сложнее, чем обычному физическому лицу.

Важно также отметить, что в обоих случаях заемщик отвечает по своим обязательствам личной собственностью.

С какой целью берется

Причины использования подобного кредита могут быть самые разные. Сегодня граждане РФ нередко испытывают необходимость в получении небольшой суммы денег на короткий промежуток времени.

Чаще всего микрозаймы берутся в следующих случаях:

  • имеет место задержка заработной платы — необходима некоторая сумма на короткий период;
  • срочно требуется осуществить выгодную покупку — при этом достаточное количество средств отсутствует;
  • другое.

Важно лишь помнить, что отличительной чертой микрозаймов от обычных кредитов является как раз высокая процентная ставка.

Именно поэтому прежде, чем приступать к оформлению, необходимо убедиться в собственной платежеспособности, трезво оценить свои финансовые возможности.

Нередко просрочки возникают как раз по причине банальной переоценки собственных сил. Использовать микрозаймы имеет смысл только лишь на короткий промежуток времени.

Подобные займы не подойдут гражданам, которые планируют оформлять крупную сумму денег на длительный период времени.

Так как порой процентная ставка составляет 2% в день. Соответственно, в течение года набегает сумма более 700%.

Если гражданину сумма денег требуется на длительный период времени — то стоит попытаться все же получить кредит в обычном банке.

Нормативное регулирование

Разобраться что такое микрозайм без предоплаты можно без труда самостоятельно. Существует перечень специализированных законодательных норм, которые определяют данный момент.

Размер ставки по подобного рода кредитам может различаться достаточно существенно. Как и режим погашения задолженности.

С суммами и сроками кредитования нужно будет разобраться, подробная информация представлена на официальных сайтах организации.

Основным нормативным документом, который регулирует вопрос оформления микрозайма, является Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г.

Таковой определяет базовые условия для предоставления кредита, а также остальные важные моменты.

Гражданину, планирующему получить кредит таким образом, желательно проработать все разделы данного документа.

Предмет регулирования соответствующего НПД определяется в ст.№1. Она устанавливает основные признаки организации, на которых распространяется действие соответствующего закона.

Существует также раздел, обозначающий в себе полный перечень базовых понятий, применяемых в конкретном НПД. Все таковые термины обозначены в ст.№2.

Следует заметить, что условия, в рамках которых вообще может работать МФО, обозначены подробно в гл.№2.

Соответственно, договор кредитования обязательно должен быть составлен с учетом подобного рода кредита.

Если будет иметь место нарушение стандартного алгоритм составления договора кредитования — то его возможно будет в судебном порядке признать недействительным.

Сами МФО обязаны обязательно осуществлять свою деятельность в определенных рамках. Таковые обозначены в гл.№3.

Представлены базовые условия, на которых должно иметь место предоставление средств в долг, а также иные важные моменты.

Существуют специализированные организации, которые осуществляют надзор в данной сфере.

Соответственно, потенциальному заемщику стоит внимательно ознакомиться со всеми разделами документов.

Порядок оформления сделки в России

Банки и МФО сегодня осуществляют работу в разных режимах. Именно поэтому необходимо заранее изучить специфику работу микрокредитной организации в которую имеет место обращение.

Выдается кредит только лишь клиентам, которые удовлетворяют определенным требованиям. Клиенту прежде, чем оформить соответствующей величины заем, следует обязательно проработать ряд вопросов.

К таковым следует в первую очередь отнести:

  • условия предоставления;
  • какие документы понадобятся;
  • составление договора;
  • способы передачи денег:
  1. На карту.
  2. Киви кошелек.
  3. Другие.
  • нюансы при получении под материнский капитал;
  • предложения МФО.

Условия предоставления

Условия предоставления кредитного займа могут достаточно существенно различаться в каждом случае — в зависимости от организации, а также целого ряда самых разных других моментов.

К основным условиям, обратить внимание на которые нужно будет в первую очередь, относится следующее:

  • сумма кредита;
  • размер процентной ставки;
  • срок предоставления.

Причем в первую очередь стоит внимание обратить на величину процентной ставки. Так как именно от этого параметра будет зависеть размер переплаты по кредитному займу.

Чем больше будет сумма кредита и срок, в течение которого будет осуществляться возврат — тем выше ставки и, соответственно, переплата.

Видео: что такое микрозайм

Отдельно стоит заметить, что сумма и срок могут изменяться в зависимости от статуса самого заемщика.

Какие документы понадобятся

Ещё один момент — список документов, которые могут понадобиться для получения кредита. Обычно что-либо помимо паспорта гражданина РФ в МФО для оформления кредита попросту не требуется.

Но при этом за банками и микрокредитными организациями остается право требовать иные, дополнительные документы.

Перечень таковых в себя может включать следующее:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • иное.

Перечень документов, требуемых в конкретном случае, возможно будет получить непосредственно в банке. Важно лишь отметить, что существует специальный, установленный заранее алгоритм оформления.

Причем выдача займа является правом, но не обязанностью конкретного банка. Потому может иметь место отказ в любом случае — даже если клиент удовлетворяет всем требованиям.

Составление договора

Даже если средства выдаются безналичным расчетом, а оформление заявки происходит через интернет — договор кредитования все равно составляется.

Таковой включает в себя стандартный перечень пунктов. К наиболее важным стоит отнести раздел под названием «права и обязанности сторон». Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Причем очень часто как раз банальное непонимание клиентам условия такового договора является причиной возникновения спорных моментов. Необходимо внимательно прочесть таковой документ перед подписанием.

Способы передачи денег

Существует несколько способов передачи денег. Причем все таковые возможно будет условно разделить на две категории:

Сегодня наличный расчет в МФО встречается все реже с каждым днем.

На карту

Многие микрокредитные компании предлагают оформить заем на карту банка. К таковой устанавливается ряд требований.

Но при этом стоит предварительно изучить требования к таковой. Сегодня подобные предложения имеются у следующих компаний:

Наименование МФО Размер ставки, % в день Срок, максимальный Сумма, максимальная
«Платиза» 1.7 30 дней 10 000 рублей
«Езаем» 1.9 60 дней 15 000 рублей
«Займер» 2.4 30 дней 5 000 рублей
«Быстроденьги» 2.1 45 дней 30 000 рублей

Киви кошелек

Данная платежная система на территории нашей страны используется относительно давно. На данный кошелек возможно будет получить средства во многих МФО:

Наименование МФО Размер ставки, % в день Срок, максимальный Сумма, максимальная
«Займи просто» 1.8 30 дней 15 000 рублей
«Миг кредит» 2.1 30 дней 20 000 рублей
«Деньга» 2.3 10 дней 5 000 рублей
«СМС Финанс» 1.9 15 дней 60 000 рублей

Другие

Существует множество МФО, которые работают с альтернативными платежными системами. На данный момент к таковым относятся в первую очередь:

МФО Величина ставки, % в день Срок Сумма, максимальная, руб.
«Green Many» 1.6 От 1 дня 30 000
«Глав Финанс» 2 30 дней 10 000
«Zaimon» 2.1 10 дней 5 000
«Ваши деньги» 1.1 15 дней 30 000

Нюансы при получении под материнский капитал

Ранее было возможно использовать материнский капитал для самых разных целей. В том числе для погашения кредитов.

Но на сегодняшний день прямо запрещено законодательством осуществлять использование материнского капитала в качестве залога по займам нецелевого характера. В том числе для использования при оформлении микрокредита.

Предложения МФО

Короткий период предоставления возможно по необходимости продлить. При этом стоит отметить, что сам процесс оформления обычно занимает минимум времени.

К наиболее выгодным предложениям МФО можно будет отнести:

Микрокредитная компания Срок предоставления, дней Процентная ставка, %, в день Сумма, максимальная, рублей
Глав Финанс 15 От 1 10 000
Zaimon 30 1.1 15 000
Деньги Сразу 60 1.7 30 000
Lime 10 2.3 5 000

Сегодня процесс оформления кредита в МФО имеет свою особенности и нюансы. Предварительный разбор таковых позволит не допустить многих трудностей, а также появления спорных ситуаций.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93