Оформляя заем, клиент рассчитывает на скорую выплату, даже не предполагая допущения задолженности, но случиться может разное.

Порой мы допускаем, сознательно или нет, просрочки по микрозайму, со всеми вытекающими из этого последствиями. Тогда возникает вопрос сам по себе, что же делать в таких случаях?

Допустить задолженность можно по разным причинам, главное понимать, что затягивать с этим нельзя. Если вовсе не платить, долг будет расти, что еще больше усугубит ситуацию.

Возможен иной вариант развития событий, неосторожность при заключении сделки со стороны клиента, невнимательность или игнорирование обязательства ознакомиться с документами, которые собираетесь подписывать.

Недобросовестные компании могут воспользоваться вашей «рассеянностью» и предоставить скрытую информацию.

Начальные аспекты

В большинстве случаев мы привыкли, что денежные кредиты выдают только банки. Но за последние годы больших оборотов набрали микрофинансовые компании.

МФО — организации, деятельность которых направлена на кредитование населения на любые потребности.

Принцип их работы аналогичный банковской системе, но в отличие от них, МФО значительно лояльнее относятся к клиентам и предъявляют к ним минимальные требования.

Отличаются они также размером процентной ставки, которая начисляется за каждый день пользования займом.

На размер ставки стоит обращать первоочередное внимание, поскольку именно она определяет сумму переплаты в итоге.

Центральный Банк РФ определяет средний показатель ставки по финансовым структурам в стране. Законом разрешается небольшое отклонение от этого значения, но в пределах разумного.

Если показатель ставки не обоснованный, то такой договор, даже после подписания, можно обжаловать в суде.

Если заемщик в случае оформления займа не выплачивает его вовремя, то МФО может начислить ему штраф.

Однако если заемщик и дальше не платит свой долг, то компания может продать его заем коллекторам или обратиться в суд для взыскания долга.

При этом клиент может доказать весомые причины невыплаты кредита, тогда в суде выиграет он.

Главные понятия

Подобные компании расположены по всей территории страны, обратиться за ссудой клиенту не составит труда. Многие компании работают дистанционно — онлайн.

Подать заявку на займ таким путем гораздо проще и быстрее, достаточно иметь рядом устройство с выходом в интернет и несколько минут времени.

Заемщик не сможет взять ссуду, если он не соответствует внутренним критериям компании:

  • только гражданин РФ;
  • только совершеннолетнее лицо;
  • рабочий номер телефона.

Главное правило, быть максимально честным и предоставить, по возможности, как можно больше актуальной информации о себе.

Попытаться обмануть систему врятли получится, а последствия от этого, отказ в запросе на кредит и попадание в список подозреваемых в мошенничестве.

Не стоит переживать, если у вас имеется испорченная кредитная история. МФО, конечно, проверяют ее, подавая запрос в БКИ РФ, но не столь пристально придираются к ней, как банки.

Компания, возможно, даст вам шанс исправить ее, предоставив займ. Для исправления кредитной истории вполне будет достаточно совершить пару таких микро сделок со своевременными выплатами.

Рассчитывать на большую сумму, особенно при первом обращении, тоже не приходится. Средний лимит компаний около 50 тыс. руб., за исключением (для постоянных клиентов) можно рассматривать суммы значительно больше.

Сроки кредитования также не высокие, чем в банках. Обычно, микрозаймы ассоциируются с займом «до зарплаты» — небольшие суммы на срок до 30 дней (иногда до 3 мес.).

Конечно, в каждой компании имеются свои индивидуальные условия, регламентируются внутренним уставом и правилами.

С какой целью берется

Как правило, мы обращаемся за кредитами только по причине отсутствия или недостаточности финансовых средств в кошельке.

Также просто могут случиться непредвиденные обстоятельства — быстрое лечение или командировка, срочный ремонт. Выдумывать не стоит, все мы прекрасно знаем, что такое форс-мажор.

В банках достаточно сложно оформить микрозайм или там первоначально выдают кредитную карточку с минимальной суммой в 1000-2000 руб., чего не достаточно. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Или просто отказывают без объяснения причин. МФО стараются сотрудничать со всеми заемщиками, практически никому не отказывая.

Законодательная база

Как работают микрокомпании? По тому же принципу, что и банки. Только они не столь сильно контролируются законодательством.

Законные основания для работы — государственная лицензия, выданная ЦБ РФ и номер в списке регистрации МФО.

Информацию об этом можно просмотреть, подав запрос на сайте Центрального Банка РФ.

Головной ведущий законопроект для МФО №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., где четко прописаны порядок и правила предоставления микрозаймов заемщикам.

Не стоит пропускать вниманием закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в нем достаточно широко обсуждается значение потребительского кредитования, его суть и принцип.

Отношения, складывающиеся после подписания договора сторонами, оговариваются в Гражданском и Уголовном Кодексе РФ.

Нужно знать, что договор набирает свою полную силу только после подтверждения факта передачи денежных средств от кредитора к заемщику, а не после подписания бумаг. Многие это путают, считая сделку завершенной после подписи.

Что делать, если долг по микрозайму взятому через интернет

Первое, что должен знать заемщик в случае наступления вероятности отсутствия платежа по кредиту срок-В-срок, предупредить кредитора о случившемся.

Обратитесь в отделение или свяжитесь по телефону поддержки, расскажите о проблеме, сотрудники компании обязательно подскажут вам о дальнейших действиях.

Чаще всего, как показывает практика, заемщику предоставляют немного льготного времени с минимальными выплатами, чтобы успеть решить свои вопросы и встать на прежний курс.

Ошибочное мнение тех, кто выбирает вторую сторону медали — тайно скрываются и игнорируют свои обязательства по договору.

Вам будут звонить или присылать смс о требовании оплаты, к тому же, за все время будут начисляться штрафные санкции.

Зарекомендуйте себя как порядочного клиента, который переживает за случившееся и хочет сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Даже если ваш займ был оформлен удаленно без посещения офиса или просто в компании не предусмотрены отделения (компания работает только дистанционно), на сайте ее имеется контактный номер, по которому можно связаться с сотрудником.

Видео: что делать, если у вас много кредитов

Еще вариант – кнопка обратной связи или почтовая рассылка (адрес). Для поддержания связи всегда что-то будет. Далее принцип тот же – объясните ситуацию и ищите компромиссы.

Как появляются задолженности

Самая простая причина, почему появляется долг — нарушений времени платежа, не по согласованию с графиком. Но почему возникает это нарушение, это уже другой вопрос.

Возможно, у клиента произошел форс-мажор, потому что деньги, откладываемые на кредит, понадобилось срочно использовать на другое назначение (лечение и т. д.).

Еще один пример, урезали зарплату или вовсе уволился. Но даже при таком стечении обстоятельств, не стоит отчаиваться и опускать руки.

Неплатежеспособность

Неплатежеспособностью клиента называют то его материальное состояние, которое попросту отсутствует.

Человека уволили с работы или произошло банкротство предприятия, компании, а у владельца недостаточно средств, чтобы рассчитаться с долгами.

В понимании этих средств можно рассматривать как движимое, так и недвижимое имущество. В данном случае, стоит обратиться в компанию, где имеется долг и сообщить о случившемся.

Возможно, вам предложат выход из ситуации, но, ни в коем случае, не стоит избегать и прятаться, это только усугубит ситуацию.

Мошенничество

К сожалению, от мошенничества никто не застрахован. Большинство граждан настолько наивны, что обвести их вокруг пальца не сложно.

Или просто, кредитор пользуется ситуацией заемщика, что ему очень срочно нужны средства, выдвигает ему колоссальные проценты и т. п.

Есть несколько вариантов, по которым можно отличить мошенника от добросовестного кредитора. По крайней мере, это позволит вам засомневаться и подумать.

На сайте Центрального Банка РФ можно найти номер лицензии и подробную информацию про МФО, в которой хотите оформиться.

Если же этого не получилось сделать (не числиться компания в списке), задумайтесь. Читайте отзывы, желательно на независимых сайтах, о работе компании.

Это тоже позволит сориентироваться. Обращайте внимание на условия сделки, прочитайте содержание договора перед тем, как его подписывать.

Если имеются тексты, пропечатанные мелким шрифтом, то обратите на них более тщательное внимание.

Нюансы при осуществлении возврата обязательства через коллекторов

С коллекторскими службами иметь дело никто не хочет. Считается, что они ведут себя не законно и грубо. Но с ними возможно договориться.

Например, вполне законным способом получить хорошую скидку по долгу, даже до 50%. Как правило, дело клиента переходит к коллекторам, если компания уже не надеется на возврат долга.

Но не стоит сразу впадать в панику, у вас появляется хороший шанс выбить скидку. Главное, идти на контакт с коллектором. Если говорить про суд, то никакой компании не выгодно это делать.

Они не теряют своего дохода, математику тут простая — повышение процента для остальных кредитов и заемщиков, увеличение суммы выдачи и т. п.

Как законно не платить

Есть возможность законным образом не возвращать долг кредитору. Каким образом это происходит?

Даже если кредитор подаст заявление в суд на клиента, то тот, в свою очередь, должен подать исковую форму такого же заявления, чтобы договор признали недействительным (кабальным).

Можно запросить снижение процентной ставки до показателя Центрального Банка РФ — 8,25%, что будет правильным. Отдельный разговор, если вам угрожают и морально давят для скорейшей выплаты ссуды.

В таком случае, незамедлительно подавайте заявление в суд с требованием моральной компенсации. Есть большой шанс, что суд станет на сторону клиента, и вы выиграете.

Если у физических лиц

Долг может возникнуть у кого угодно, как у физических граждан, так и предпринимателей, бизнесменов и т. д. Случаи банкротства наблюдаются часто во времена инфляций и подобного.

Физические лица-клиенты — обычные граждане, которые работают на простой работе, получают минимальные зарплаты, оплачивают коммунальные услуги.

Они могут попасть под риск увольнения или сокращения оп обстоятельствам на работе. Совет для таких клиентов, если и приходится брать кредит, то пусть это будет небольшая сумма.

Так вы исключите вероятность сильной финансовой нагрузки. Еще одним вариантом можно предложить перекредитование в другой компании, с уменьшением платежа и процента.

Пути смягчения наказания

Классическим вариантом смягчения сложившегося обстоятельства — заявление в компанию с просьбой отсрочки или реструктуризации кредита.

Обычно, компании идут навстречу своим клиентам, поскольку им не выгодно терять базу и доход.

В заявлении на отсрочку клиент четко прописывает причину, почему он не может временно выполнять свои обязательства по договору в установленном ранее порядке.

Бывает так, что компания отказывает, тогда не стоит теряться, можно подать в суд. Даже если вы не выиграете заседание, вполне возможно отстоять право смягчения порядка выплаты суммы, снизив ее до минимума.

Если вы в будущем, пусть даже далеком, планируете возможность оформления нового кредита, то стимулом для вас должно быть — поддержание чистоты своей кредитной истории.

Запустив ее окончательно, заемщик попадает в «черный список», что не предоставляет возможности оформления кредита в любом финансовой учреждении.

Микрозаймы конечно способны выручить нас в финансово трудные времена, но прежде чем идти на такой шаг, стоит хорошо все обдумать и даже просчитать.

Очень неприятно, когда что-то не сходится и заемщик попадает на просрочку. Выход есть из любой ситуации, не нужно отчаиваться и пренебрегать обязанностями. Всегда можно договориться с компанией.