Что будет, если не платить полученные микрозаймы в 2018 году. Регулирование вопроса, возможная ответственность и её пределы.

Заключение договора микрозайма сулит не только получение финансовых средств, но и определённые обязанности, главная из которых – возврат тела долга и начисленных в соответствии с условиями процентов.

Однако не все заёмщики в полной мере осознают последствия невыполнения своих договорных обязательств, считая, что они ограничиваются лишь начислением штрафных санкций. Но это далеко не так.

Что нужно знать

Договор займа, как и любой другой договор, заключается на добровольной основе. Никто не заставляет заёмщика брать денежные средства, поэтому довод о чрезмерно несправедливых условиях договора чаще всего остаётся без внимания.

Если договор не противоречит законодательству, то он должен быть исполнен. Условия договора микрозайма часто действительно довольно невыгодные для заёмщика.

Это и высокие процентные ставки, и штрафные санкции, а также краткосрочность договора, что часто не позволяет вернуть начисленные проценты вовремя.

Чтобы избежать проблем, рекомендуется внимательно изучать предлагаемые условия и не бояться уточнять информацию, как у работников МФО, так и у сторонних специалистов (например, юристов).

Несмотря на то, что условия являются не самыми выгодными, институт микрофинансирования стремительно развивается.

Это говорит о том, что гражданам часто нужны заёмные денежные средства, что является причиной тяжёлой экономической ситуации.

Соответственно, растёт и процент невозвращённых займов, что отрицательно сказывается на деятельности МФО.

Необходимая информация

Невыплата микрозайма может иметь существенные последствия для заёмщика. Не внося очередной платёж, заёмщик должен осознавать, что за этим может последовать.

Это может быть следующее:

  1. Размер задолженности будет увеличен из-за начисляемой неустойки, пени или штрафа.
  2. Кредитная история будет испорчена.
  3. Займодавец начнёт претензионную работу. Начинается она, как правило, со звонка заёмщику, затем могут быть отправлены претензии и требования, а также осуществлён выезд специалиста службы безопасности для проведения беседы.
  4. Задолженность может быть продана по договору цессии, если на это имеется согласие заёмщика. Часто данное согласие прописано в условиях договора и получение отдельной бумаги не требуется. Цессия требует особого порядка уведомления должника, при его несоблюдении она считается недействительной.
  5. Кредитор может подать заявление о вынесении судебного приказа или иск в отношении должника на взыскание суммы задолженности, а также обращение взыскания на его имущество.

Это лишь первые возможные шаги займодавца. Далее, после вступления в силу судебного акта, будет возбуждено исполнительное производство.

В его рамках могут быть арестованы счета должника, наложены аресты на движимое и недвижимое имущество, в дальнейшем может быть произведена его реализация с торгов.

Значимость сделки

Договор микрозайма заключается с целью получить дополнительные финансы для решения каких-либо возникших проблем.

Чаще всего такой договор нецелевой, то есть назначение денежных средств не указывается, и заёмщик вправе потратить их по собственному усмотрению.

То есть фактически значимость сделки обуславливается необходимостью разрешения каких-то срочно возникших финансовых проблем, когда из другого источника получить данные средства не получается.

Для МФО значимость обуславливается характером предпринимательской деятельности таких организаций.

Суть в том, что МФО получают прибыль благодаря выдачи займов, начисляя проценты в соответствии с условиями заключенного договора.

Действующие нормативы

Микрофинансовая деятельность регулируется, в первую очередь, ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно данный правовой акт впервые вводит понятие микрофинансирования и МФО, устанавливает требования к таким организациям, а также некоторые особенности их деятельности.

Ещё один важный правовой акт – ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он устанавливает пределы процентных ставок, а также штрафных санкций и содержит требования к форме договора.

Вопрос ответственности за нарушение условий договора займа регулируют не только данные акты, но и Гражданский Кодекс РФ. Именно он определяет порядок договорных отношений и их особенности.

Также важное значение имеют и такие акты, которые регулируют непосредственно процесс взыскания задолженности, а также вопросы ответственности заёмщика за невыплату или уклонение от выплат.

Это ФЗ «Об исполнительном производстве», а также Граждаснко-Процессуальный Кодекс, Кодекс об Административных Правонарушениях РФ и Уголовный Кодекс.

Также стоит обратить внимание на материалы судебной практики, которые могут подсказать, как можно уменьшить пределы ответственности, сократить штрафные санкции и защищаться от незаконных требований истца.

При этом важное значение могут иметь решения не только высших судов, но и нижестоящих.

Что будет, если вообще не платить микрозаймы взятые через интернет (онлайн)

Что будет если не платить микрозаймы взятые в офисах понятно, но каковы последствия, если займ оформлен онлайн?

Микрозайм можно получить не только заключив договор в офисе и получив деньги в кассе. На данный момент широкое распространение приобретает такой продукт, как онлайн-займы.

Суть его заключается в том, что средства выдаются при отсутствии личного контакта между сторонами, через интернет.

В идеале стороны должны иметь электронную цифровую подпись, тогда заключение договора будет столь же безопасным, что и в случае его заключения стандартным способом.

Однако граждане редко используют данный сервис, к тому же, оформлять ЭЦП ради получений займа в несколько тысяч – довольно накладно и невыгодно.

Займодавец предусмотрел иные процедуры, которые позволят оформить кредит без использования ЭЦП.

Суть в том, что заёмщик выполняет определённые действия, которые свидетельствуют о принятии условий, то есть об акцепте оферты.

Кроме того, могут выдвигаться некоторые требования. Основное заключается в том, что карта или электронный кошелёк, на который будут производиться взыскания, должны принадлежать заёмщику.

Видео: как возвращать долги

Подобное выдвигается и относительно номера телефона, с помощью которого производится регистрация.

Поэтому легитимность такого договора не подлежит сомнению. Займ, оформленный через интернет, точно также должен быть возвращён, как и оформленный в офисе организации.

Последствия невозврата будут примерно следующими:

  1. Начало претензионной работы, вроде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
  2. Подача заявления в суд.
  3. Инициация исполнительного производства со всеми последующими обстоятельствами.

Уголовная и административная ответственность будут также возможны в случае злостного уклонения от оплаты.

Нюансы при оформлении микрокредитования

При оформлении договора микрозайма необходимо обратить внимание на некоторые нюансы, такие как:

Условия выдачи средств Начиная от суммы, срока и ставки и заканчивая штрафными санкциями
Установленная в соответствии с договором территориальная подсудность Чаще всего указывается по адресу регистрации организации или по месту нахождения одного из её офисов, который занимается взысканием средств
Возможность продления срока действия договора, то есть его пролонгация Важный момент, так как в критичной ситуации это позволит избежать начисления штрафных санкций и начала претензионной работы МФО в отношении должника

Эти и иные обстоятельства необходимо учитывать при заключении договора микрозайма. Условия должны быть внимательно рассмотрены перед его подписанием. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Почему многие не выплачивают

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по одной из следующих причин:

Должник не имеет фактической возможности ввиду отсутствия финансовых средств Чаще всего это происходит из-за неверного анализа финансовых возможностей или ввиду наступления определённых жизненных обстоятельств
Заёмщик просто не желает возвращать долг В таком случае речь идёт о злостном уклонении от возврата, к лицу могут применяться меры ответственности (вплоть до уголовной)
Должник не может возвратить долг по независящим от него обстоятельствам Например, находится в зоне стихийного бедствия

Анализ причины имеет важное значение, так как позволяет определить возможные последствия.

Так, ввиду неоплаты из-за чрезвычайных ситуаций штрафные санкции вообще можно будет оспорить, а простой отказ от выплат сулит лишь усиление мер ответственности.

Если не погашаю ссуду 3 года

Срок непогашения задолженности имеет важное значение для анализа ситуации. Известно, что срок исковой давности составляет три года, поэтому многие считают, что по окончании этого срока возвращать задолженность им уже не придётся.

Это утверждение является лишь отчасти верным. В первую очередь стоит понимать, что срок исковой давности начинает отсчитываться не от даты заключения договора, а от момента нарушения права кредитора, то есть в данном случае с даты, когда задолженность должна была быть погашена.

Также стоит учитывать тот момент, что применение срока исковой давности производится по заявлению стороны.

То есть займодавец всё же вправе подать в суд, а применён он будет только в том случае, когда ответчик прямо заявит о такой необходимости.

Советы юристов

С проблемами относительно последствий неоплаты микрозаймов часто обращаются к юристам, которые советуют следующие моменты:

В случае возникновения просрочки по кредитам первое, что нужно попытаться сделать – пролонгировать договор Для этого нужно обратиться с такой просьбой к заимодавцу
Не стоит отбрасывать вариант с рефинансированием Однако к заключению нового договора нужно подойти серьёзно, чтобы он не был ещё более невыгодным для заёмщика
Если кредитор уже обратился в суд, рекомендуется не пропускать судебные заседания Если ответчик не согласен с требованиями истца, то стоит подготовить письменное возражение со ссылками на правовые акты
Если судебный акт уже был вынесен Можно обратиться в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке его исполнения
Если есть возможность, лучше обратиться к юристу за помощью Не обязательно нанимать специалиста на весь процесс, но получить квалифицированную консультацию желательно

Каждый случай уникален, поэтому более точные советы можно получить непосредственно на консультации у специалиста.

Каковы последствия неуплаты

Что будет если не платить микрозаймы взятые в быстро деньги или иной подобной организации? Подобные вопросы возникают у многих заёмщиков.

Последствия неоплаты микрозаймов заключаются в применении к должнику мер гражданско-правовой, административной и уголовной ответственности.

Уголовная при этом применяется достаточно редко, лишь при длительном злостном уклонении при наличии существенной задолженности.

В целом должникам стоит опасаться следующего:

Имущество должника может быть арестовано и реализовано через процедуру торгов При этом арестовываются также банковские и зарплатные счета
Долг может быть передан коллекторам На данный момент они действую в рамках закона, но отдельные случаи нарушения его всё же встречаются. К тому же, они будут работать достаточно навязчиво, постоянно производя звонки, высылая претензии и так далее
Размер задолженности Может увеличиться благодаря начислению штрафных санкций и судебных расходов, а также исполнительского сбора

На этом пределы ответственности не заканчиваются, но каждый случай стоит рассматривать в отдельности, чтобы определить, какие последствия могут ждать должников.

Не оплата микрозаймов сулит некоторые последствия, которые могут иметь достаточно негативное воздействие на должников.

Поэтому при возможности рекомендуется не допускать просрочек и вовремя исполнять обязательства. Если это невозможно, то стоит воспользоваться указанными рекомендациями с целью минимизации последствий.