Ситуаций, при которых срочно требуется дополнительный источник финансирования, достаточно много. И разумным решением является обращение в банковскую организацию для получения кредита.

Но при негативной кредитной истории, отсутствии требуемых документов, официального трудоустройства и других условий, оформление ссуды становится проблемой.

Верным выходом из данной ситуации является обращение к частным инвесторам, готовым предоставить практически любую денежную сумму в долг, без участия банка.

Но процедура подразумевает многочисленные риски, избежать которые можно посредством детального изучения схемы получения займа через физическое лицо.

Что собой представляет

Частный займ — это особая форма кредитования, при которой денежные средства выдаются не организацией, а частным лицом. Сделка проводится на возмездной основе, то есть под определенный процент.

Условия займа регулируются сторонами и обязательно указываются в договоре. Документ обязателен к составлению. Он определяет права и обязанности обеих сторон и дает гарантию своевременного погашения долга.

Законодательством РФ не запрещено частное инвестирование. От предоставляющих финансовые услуги лиц требуется только оплата налогов на полученную прибыль. Также они должны работать без обмана, предоставляя положенную сумму и применяя только законные методы требования возврата долга.

Частный займ имеет преимущества:

 Возможность получения денежной суммы в долг с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства 
 Гибкие условия возможность урегулирования вопросов сроков, суммы и процентной ставки самостоятельно
  Требуется минимальный пакет документов и отсутствие ограничений в сумме

Частные инвесторы работают по принципам микрофинансовых организаций. Но отличаются более лояльными требованиями и возможностью получения большей денежной суммы.

Если сравнивать процентные ставки, то выгоднее оформлять займ у частных инвесторов, а не в МФО или ломбарде. Конечно, в банке кредит предоставляется под еще меньший процент, но и требования значительно выше.

Поиск инвестора

В интернете можно найти огромное количество предложений от частных инвесторов о выдаче денег в долг. Но стоит учитывать, что на рынке работает множество мошенников, использующих различные схемы выманивания денег.

Поэтому к выбору инвестора нужно подойти основательно, проверяя каждое выбранное лицо.

Есть несколько вариантов поиска инвестора:

  1. На специализированных сервисах в интернете.
  2. По объявлениям.
  3. Через друзей/знакомых.

Идеальным вариантом является получение рекомендаций от знакомых. Если они имеют положительный опыт по работе с частными инвесторами, то смогут рассказать о преимуществах и недостатках обращения к конкретному человеку. Также это дает возможность получить исчерпывающую информацию об условиях предоставления займа.

Но на практике редко встречаются люди, готовые признаться в том, что они прибегали к услугам частных инвесторов. Как правило, это вызывает массу возмущений со стороны близких. Однако будет нелишним обратиться к знакомым для получения контактов надежных и проверенных инвесторов.

Если такой возможности нет, следует найти отзывы на просторах интернета и внимательно ознакомиться с ними. Стоит учитывать, что обязательно найдутся люди, которые напишут не только о положительных моментах, но и о недостатках. Наличие исключительно доброжелательных слов должно насторожить.

Видео: займ от частного инвестора

Сервис данного вида кредитования

Наиболее безопасно обращаться к частным инвесторам через специализированные сервисы. Они позволяют подобрать человека, у которого можно получить денежные средства на подходящих условиях. Также обращение к данным сервисам снижает риски как для заемщика, так и для кредитора.

Чтобы оформить займ, потребуется подобрать платформу в интернете, оказывающую данный вид услуг. После этого проводится регистрация на сайте с указанием персональных данных. В списке инвесторов можно подобрать подходящие предложения от частных лиц.

Сервис в данных взаимоотношениях выступает посредником, который за небольшую комиссию защищает сделки и оказывает помощь во взыскании задолженности. При этом сохраняются все преимущества частного займа.

Стоит обратить внимание, что инвесторы оставляют за собой право отказывать в выдаче кредита. Также они могут запросить дополнительные документы, что необходимо для оценки добросовестности потенциального клиента.

Сейчас в интернете функционирует достаточно много сервисов, благодаря которым можно получить частный займ. Большинство сделок заключается в режиме онлайн, что позволяет оформить его без личных встреч с инвесторами. Денежные средства переводятся на банковскую карту или посредством системы электронных переводов.

К сервисам, где можно получить частный займ, относятся:

  • Безбанка.ру;
  • Кредитбери;
  • Вдолг.ру.

Частный займ без обмана

Найти частного инвестора, готового предоставить нужную денежную сумму, не сложно. Намного труднее подобрать предложение, выставленное не мошенником.

Насторожиться стоит, если:

  1. Инвестор предлагает денег в долг на большие сроки.
  2. Займ оформляется под низкий процент (ниже, чем в банках).
  3. Требуется залог имущества при любой сумме.

Важно помнить, что частные инвесторы работают без предоплаты. Если заемщику выдвигается требование выплатить сразу проценты или перевести на счет кредитора некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности, стоит отказаться от сделки.

Займ оформляется без предоплаты и различных финансовых операций со стороны клиента.

Второй важный момент — залог по кредиту. Действительно, если сумма займа большая, то предоставлена она будет с условием обеспечения.

Для этого составляется отдельный документ на предоставление залога. Этот договор лишает заемщика возможности продавать, обменивать или дарить имущество до полного погашения долга.

Если инвестор говорит о необходимости временной смены владельца (просит переписать имущество на его имя) или составить «фиктивный» договор купли-продажи, следует сразу отказаться от соглашения. Перечисленные случаи свойственны мошенникам, выставляющих себя за инвесторов и выманивающих деньги с людей.

Условия займа формируются инвестором самостоятельно. Они могут определить размер процентной ставки, максимальную сумму и срок кредитования, а заемщик вправе «поторговаться».

Особое внимание следует уделять выбору инвестора через объявления в интернете или печатных изданиях. Если есть возможность, стоит взять в долг небольшую сумму и выплатить ее.

Нечестное отношение инвестора будет видно сразу — самостоятельное увеличение процентной ставки, обвинения в просрочке платежей и т.д.

Заемщику на этот случай поможет договор или расписка. На основании условий, указанных в документах, должны регулироваться отношения сторон. При нарушении договора возможно расторжение в одностороннем порядке.

Без предоплаты под расписку

Сделка может оформляться двумя способами:

  • под расписку;
  • с заключением договора.

Допускается получение частного займа под расписку, без оформления договора. В документе указываются параметры кредита, условия, обязательства по выплате денег.

Долговая расписка должна содержать информацию:

  Данные сторон и паспортные данные заемщика и кредитора 
 Сумма долга в рублях или иностранной валюте размер процентной ставки
 Порядок выплаты долга штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

В расписку может быть включена и другая информация, если в этом есть необходимость. Например, обязательства сторон и права.

В конце документа проставляется дата подписания соглашения и подписи сторон. Расписка вступает в силу со дня передачи денежных средств. Если выплата подразумевает внесение платежей через определенные временные промежутки, то к документу прикладывается график погашения займа.

По необходимости, расписку можно заверить у нотариуса. Это снизит риски несоблюдения условий соглашения и позволит убедиться в грамотности составления документа.

Без залога

Преимуществом обращения к частным инвесторам является отсутствие требований к обеспечению займа. Но данное условие распространяется на сделки, при которых предоставляется небольшая денежная сумма. Заключаются такие сделки достаточно быстро – в течение 2-3 часов после одобрения заявки денежные средства поступают на счет заемщика.

Отсутствие залога повышает риски кредитора. По этой причине значительно возрастает процентная ставка, уменьшается доступная сумма и сроки. К примеру, под залог имущества можно получить до 10 000 000 рублей, а без залога доступно не более 300 000 рублей.

Под залог недвижимости

Особенностью займа с обеспечением является необходимость составления дополнительных документов. Денежные средства и подписание договоров проводится при личной встрече сторон, в интернете сделки данного типа не оформляются.

Под залог недвижимости удается получить достаточно крупную сумму. Частные инвесторы готовы предоставить до 70% от стоимости имущества. Уменьшается процентная ставка, условия становятся более выгодными.

Пошаговость оформления

Оформление частного займа проходит в несколько шагов:

  1. Поиск инвестора.
  2. Подача заявки, если выбор остановился на специальном сервисе.
  3. Получение решения.
  4. Заключение договора.
  5. Получение денежных средств.

По условиям предоставления займа, может потребоваться личная встреча с кредитором. В этом случае договор составляется в присутствии обеих сторон. Также допускается заключение сделки у нотариуса. Специалист поможет составить соглашение юридически грамотно.

Условия сделки обговариваются заранее. Следует сразу уточнять интересующие моменты и договариваться с кредитором об изменении параметров кредита. После заключения соглашения условия меняются в исключительных случаях.

Если в этом появляется необходимость, составляется дополнение к основному документу и указываются изменения. Бумага заверяется обеими сторонами и проставляется дата корректировки условий.

Требования к заемщикам

Чтобы получить частный займ на карту, потребуется найти инвестора, готового предоставить необходимую денежную сумму. Важно ориентироваться не только на собственные условия, но и на требования кредитора.

К основным условиям предоставления займа относится:

 Совершеннолетний возраст и наличие действующего паспорта 
 Российское гражданство и прописка на территории страны

Требования к заемщикам формируются индивидуально. Многие кредиторы готовы сотрудничать только с лицами, которым уже исполнилось 23 года.

Дополнительно может потребоваться предоставление справки о доходах, если заемщику требуется большая денежная сумма. Документ необходим для подтверждения платежеспособности потенциального клиента.

Но данное требование относится к исключениям из правил, поскольку инвесторы не запрашивают дополнительные документы, выдавая деньги в долг по одному паспорту.

Необходимые документы

Для оформления частного займа потребуется только гражданский паспорт. В нем должна быть проставлена отметка о прописке в любом регионе страны. Но по данному параметру необходимо ориентироваться на требования кредитора. В некоторых случаях оформить займ могут только жители определенных регионов (где проживает инвестор).

На усмотрение кредитора, от заемщика может потребоваться предоставление дополнительных документов. Об этом инвестор указывает перед составлением договора.

Если оформляется залог, то от заемщика потребуются документы на имущество. С них снимается копия для составления договора на обеспечение займа. Оригиналы остаются у собственника.

Какими способами можно получить деньги

Существует несколько вариантов получения средств:

 Наличными при личной встрече с кредитором 
 Переводом на банковский счет или на электронную систему платежей 
Пополнением банковской карты или через специализированные системы переводов платежей

Чаще инвесторы предлагают несколько вариантов на выбор. Но встречаются ситуации, когда заемщику приходится соглашаться с условиями кредитора. Наиболее распространенный метод получения денежных средств — на банковскую карту. Он отличается быстротой и легкостью перевода.

Если планируется получить деньги не стандартным способом, например, оформить частный займ через систему Контакт, то уточнять возможность перевода следует сразу.

Обращаясь к специализированному сайту по предоставлению денег в долг, условия перевода займа указываются сразу в информации об инвесторах.

Варианты погашения задолженности

Порядок и способы погашения займа указывается в договоре или расписке. Если предусмотрено ежемесячная оплата долга, то платежи вносятся в определенный день месяца. При погашении долга регламентироваться необходимо графиком платежей, составленным при подписании соглашения.

Также может быть предусмотрено единовременное погашение долга в конце срока займа. Вместе с основной суммы и выплачиваются начисленные проценты.

В качестве платы за использование заемных средств может быть компенсация определенного размера. Этот момент обговаривается перед составлением договора. Денежные средства переводятся на карту или банковский счет.

Важно сохранять платежные документы, чтобы подтвердить внесение платежей.

Заемщик должен помнить, что если потребуется судебное разбирательство, то необходимо будет предоставить доказательства своевременного погашения долга. А без документов сделать это проблематично.

Недостатки сделки

Основные преимущества получения частного займы были рассмотрены в материале. К ним относится доступность, легкость и быстрота оформления, минимальные требования к заемщикам, возможность получения с негативной кредитной историей.

Но есть у данного способа получения займа и недостатки:

 Большой риск для заемщика минимизировать риски можно при обращении к проверенным инвесторам, имеющим положительную репутацию
 Высокая процентная ставка переплата по займу в денежном эквиваленте иногда получается больше, чем при обращении в банки и МФО 
 Доступна небольшая сумма при первичном обращении к инвестору почти наверняка будет одобрена незначительная сумма. После успешного погашения долга возможно увеличение доступного лимита

Чтобы исключить вероятность обмана со стороны кредитора, следует внимательно составлять договор и проверять все внесенные данные. По необходимости, привлекается юрист для изучения документа.

Частный займ является выгодной альтернативой микрозайма. Данный вид финансирования позволяет получить деньги на любые цели с предоставлением минимального пакета документов.

Частные инвесторы не рассматривают кредитную историю и платежеспособность клиентов, что является неоспоримым преимуществом.

Главное, ответственно подойти к выбору кредитора, чтобы не нарваться на мошенников. И помогут в этом специальные сервисы в интернете, являющиеся посредниками между инвесторами и заемщиками.