В жизни может произойти разное! Банки кредит не дают в силу обстоятельств, в МФО слишком высокие проценты, а деньги очень нужны! Что же делать?

Можно попробовать обратиться к частному лицу, которое выдаёт займы физлицам!

Что это такое

Займ – это юридическая сделка. Суть её в том, что одна сторона (это займодатель) выдаёт другой стороне (который называется заёмщик) некую сумму денежных средств. Можно получить его у организации, а можно у частного лица.

В последнем случае нужно быть довольно внимательным, чтобы не попасть «впросак»!

Займы отличаются между собой своими характеристиками и бывают:

  1. Краткосрочные и долгосрочные, а могут быть и бессрочные.
  2. Беспроцентные и с процентами за пользование средствами.
  3. Другие виды, характеристики которых зависят от конкретной ситуации.

Его, как правило, берут у частного лица или у микрофинансовой организации, но не у банка. Там берут кредиты. 

Разница в том, что банки — это юридические лица, деятельность которых контролируется государством, все условия кредитования населения находятся под его контролем.

Кроме того, для получения кредита необходимо собрать множество документов и бумаг, а это занимает некоторое время.

А займ — это довольно быстрый финансовый продукт. Его может выдать друг, или же микрофинансовая организация. Документов собирать практически не нужно. А, если и нужно, то минимум!

Срок выдачи — довольно короткий. Но в этом и заключаются подводные камни такой сделки!

Какая отличительная черта

Ссуда, как и кредит — это выдача в долг денежных средств (или других материальных ценностей) от одного лица другому. Как правило, от организации гражданину.

Но можно получить наличность и от частного лица. В чём особенности такого вида.

К особым чертам такого типа сделки, как от частного лица к частному, можно отнести:

  Займодателем выступает частное лицо, а не организация такое лицо не должно иметь лицензии на ведение деятельности или другой разрешительной документации. Поэтому выдать такую ссуду может любой человек, который имеет достаточное количество средств для совершения сделки 
 Мошенников в данной сфере довольно много поэтому прежде чем брать деньги у такой особы, необходимо выяснить его репутацию 
 Можно получить деньги  даже в том случае, если у заёмщика плохая кредитная история

Чтобы найти потенциального заёмщика, который даст в долг необходимую денежную сумму, но при этом не окажется «криминальным элементом», необходимо:

 Попробовать поискать такого среди своих знакомых, друзей или соседей наверняка, найдётся человек, который сможет ссудить некую сумму 
 Если среди ближайшего круга такого человека нет, то можно воспользоваться всемирной паутиной, и поискать в Интернете люди, которые выдают наличные на профессиональном уровне, часто помещают объявления о своих услугах именно на специализированных сайтах 
 Можно поискать частного заёмщика и по объявлениям в газетах сейчас даже есть специальные странички в печатных изданиях 
 Нередко можно увидеть объявления подобного рода на столбах но это не всегда честные люди. Поэтому стоит очень внимательно относится к выбору займодателя

Видео: потребительский кредит до 100000 руб.

Условия выдачи

Эти условия значительно отличаются от условий выдачи кредитов, они более жёстче.

Таким способом, частные заёмщики гарантируют себе возврат средств, а также некоторую прибыль. Зачастую, в несколько раз превышающую выданную сумму.

Условия выдачи частного займа следующие:

 Никаких документов частный займодатель не требует его не интересует кредитная история потенциального заёмщика 
 Проценты довольно высоки а срок возврата довольно короток 
 Сумма не так уж велика так как не у всякого частного ростовщика найдутся большие деньги в долг. И рисковать большими суммами не каждый желает

Условия выдачи наличных каждому конкретному заёмщику индивидуальны, и зависят от нескольких факторов:

 Является ли данный проситель  постоянным клиентом этого займодателя 
 Сколько раз он обращался именно к этому индивидуалисту у некоторых частников действует «скидочная» или «накопительная» система. После каждого вовремя возвращенного займа процентная ставка на следующий снижается на несколько пунктов 
 Наличие или отсутствие у этого просителя рекомендаций от других ростовщиков 
 Другие факторы которые могут повлиять на условия выдачи

Займ при личной встрече

Суть такого займа в том, что займодатель передаёт необходимые средства просителю в руки. То есть, факт передачи могут засвидетельствовать несколько свидетелей. Кроме того, можно составить и заключить договор, или же написать расписку на получение наличных.

Расписка или договор между физическими лицами имеет одинаковое юридическое значение.

То есть, если клиент вовремя не погасит долг, то ростовщик имеет право обратиться с этим документом в суд для взыскания долга. Заверять расписку у нотариуса не нужно. Закон не содержит такой обязательной нормы.

Суд принимает расписку к рассмотрению и без дополнительного заверения. Хотя стороны нередко заверяют документ.

Это даёт им «дополнительное спокойствие». Как показывает практика, заверенная у нотариуса расписка, свидетельствует о том, что обе стороны настроены максимально честно и серьёзно.

Как уже упоминалось, у некоторых ростовщиков действует система лояльности, позволяющая постоянным клиентам брать в долг большие суммы под более низкие проценты с увеличенным сроком заимствования.

Можно оформить сделку на определённую сумму под залог некоторого имущества, которое принадлежит на праве владения просителю.

Такое право нужно подтвердить документами. Кроме того, оформление ссуды под залог всегда сопровождается составлением договора, который должен быть зарегистрирован в соответствующем органе. То есть, его нужно заверить у нотариуса.

Составление и заключение договора

Закон не обязывает стороны заключать между собой договор. Но, если ростовщик выдаёт деньги или другие ценности в долг юридическому лицу (что бывает довольно редко), то документ необходимо составить.

Как правило, выдаются частные средства под расписку при личной встрече.

Альтернативой договора между физическими лицами является акт передачи денежных средств или расписка. Она составляется на обычном листе, и пишется от руки или печатается на компьютере.

В ней должна содержаться следующая информация:

 Наименование документа дата и место его составления 
 Сведения о каждой стороне сделки и сумма долга прописью и цифрами 
 Условия выдачи проценты за пользование, сроки и способы возврата
 Дата передачи средств заёмщику и подписания документа, подпись каждой стороны и её расшифровка

Расписка считается действительной с момента передачи средств от одной стороны к другой.

Заверять её у нотариуса нет необходимости, она будет действительна в суде и без этого. Но, как показывает практика, стороны предпочитают заверять расписку у нотариуса, так как это является дополнительным доказательством того, что сделка состоялась.

Желательно, чтобы расписка составлялась, а передача средств осуществлялась в присутствии свидетелей. Если таковые имеются, то нужно указать их данные полностью.

Существующие преимущества

Как уже упоминалось, условия выдачи займа у частного лица несколько жёстче, нежели выдача ссуды в банках. Тем не менее, частные деньги пользуются большой популярностью среди просителей. Почему?

Потому что у них есть несколько преимуществ перед кредитами и займами в МФО.

Это:

 Подать заявку на такой займ довольно просто не нужно заполнять сложных и длинных заявлений, и указывать в них множество информации. Как правило, займодателю нужен только паспорт. Никаких справок о доходах и других документов представлять не нужно 
 Довольно быстро принимается решение о выдаче наличных или отказе в просьбе это происходит в течение нескольких часов (реже суток) 
 Ростовщик не будет проверять кредитную историю потенциального заёмщика он обеспечивает себе прибыль высокими процентами 
 Человек, имеющий деньги выдаёт их без первоначального взноса или залога имущества 
 Такой вид ссуды пользуется популярностью у тех, кому отказали банки и МФО по различным причинам 
 Не нужно заключать договор страхования и нести другие дополнительные расходы, как при оформлении ссуды в банке

Какие есть недостатки

Да! Займ у частного лица имеет множество преимуществ перед кредитами. Но, не стоит забывать и том, что есть и некоторые недостатки.

К таковым можно отнести:

 Проценты по такому займу очень высоки они превышают банковские в несколько раз 
 Срок выдачи не так уж велик как правило, получить деньги больше чем на 1 календарный год не получится 
 Вероятность обратиться к мошенникам довольно высока нередко ростовщик имеет криминальное прошлое, поэтому способы «возврата» и «выбивания» долга у таких людей не всегда законны

Самый большой риск — это мошенники! Существует множество схем, которые рассчитаны на доверчивость граждан.

Поэтому, если нужда заставляет обратиться к частному займодателю, необходимо соблюдать простые правила.

К таковым можно отнести:

 Необходимо изучить рынок подобных услуг те люди, которые предлагают довольно низкие проценты (или другие условия существенно отличаются) по сравнению с конкурентами, не вызывают доверия. К ним не стоит обращаться 
 Честный ростовщик не будет просить у заёмщика внесения предоплаты за оформление документов и рассмотрение заявки, мотивируя это тем, что он желает проверить платёжеспособность своего клиента 
  Оплачивать страховку, передавая деньги непосредственно займодателю если ростовщик предлагает застраховать договор, то нужно обратиться в страховую компанию, а не передавать деньги через него 
 Нужно тщательно читать договор если есть возможность, то нужно пригласить с собой юриста, который его изучит.

Не стоит упускать из виду такие пункты, как:

  • самостоятельное увеличение ростовщиком процентов по займу;
  • единолично уменьшать срок;
  • требовать досрочного погашения;
  • запретить заёмщику досрочное погашение;
  • менять условия не в пользу клиента 
 Средства должны быть выданы в момент подписания документа или сразу же переведены на карту. Допускать отсрочки, в таких случаях, нельзя

Способы перевода денег

Есть несколько способов получения необходимой суммы от частного лица в долг. К ним можно отнести:

  1. Получение средств наличными на руки.
  2. Банковский перевод на карту.
  3. Почтовый перевод.
  4. Перевод на электронный кошелёк.
  5. Перевод на QIWI-кошелёк.

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. В зависимости от условий сделки, стороны выбирают тот или иной вид получения.

Самый быстрый и безопасный — это наличными средствами в руки.

Так обмануть доверчивого заёмщика довольно сложно. Самый ненадёжный и долгий — это почтовый перевод, но сейчас никто не использует его.

Самый популярный — это перевод на банковскую карту. Это довольно быстро и просто!

Подписав документ или расписку, заёмщик получает средства на банковскую карту в течение 10-30 минут, реже — в течение суток. Но, договор вступает в силу не с момента подписания, а с момента получения средств.

Поэтому уведомление о пополнении баланса карты нужно сохранить, во избежание недоразумений.

Также пользуется популярностью способ получения средств на QIWI-кошелёк. Но для этого нужно быть зарегистрированным в данном системе. Такой кошелёк «привязывается» к номеру телефона, и заёмщик сразу же видит поступление наличных. Реквизиты для перевода средств нужно указывать либо в договоре, либо в расписке.

Перевод средств с помощью электронной платёжной системы довольно неудобен для частных лиц, поэтому таким способом редко пользуются.

Как происходит выплата долга

Вернуть средства, так же как и одолжить их, можно несколькими вариантами. Способ возврата также указывается либо в договоре, либо в расписке.

Сейчас существует 2 наиболее популярных вида возврата:

  • наличными средствами;
  • на банковскую карту.

И тот, и другой способ довольно удобен и быстр, и не занимает много времени. Но, при осуществлении перевода на банковскую карту, факт перевода фиксирует банк, поэтому всегда есть возможность доказать ростовщику, что средства были переведены. 

Поэтому, безопаснее и надёжнее переводить на банковскую карту.

Если же возврат осуществляется наличными, то лучше каждый раз брать с ростовщика расписку о том, что он принял определённую денежную сумму в счёт оплаты долга у конкретного лица. 

Главные различия

Когда возникает острая необходимость в денежных средствах, люди ищут возможности их занять. Иногда они обращаются в специализированные организации, а иногда ищут частных инвесторов. У каждого такого способа есть отличия от другого.

Между банком

Самый надёжный — это получить необходимую сумму в банке. Но, этот процесс и самый длительный!

Для получения кредита в банке необходимо:

 Написать заявление приложить к нему пакет документов, включая справку о доходах (отсюда можно сделать вывод, что безработный вряд ли сможет получить ссуду в банке) 
 Подождать примерно неделю, пока банк примет решение за это время будет проверена платёжеспособность клиента, и его кредитная история 
 Если вопросов не возникнет то можно подписывать договор и получать средства

Если заёмщик сильно не торопится с получением наличных в долг, то банк — это самый надёжный вариант. Сроки погашения долга приемлемы, а процентная ставка регулируется законодательством.

МФО

Это микрофинансовая организация, которая занимается выдачей займов частным лицам (реже предприятиям).

Такая организации приближена к частным займодателям по условиям выдачи средств.

МФО, так же как и ростовщики, выдаёт средства:

  1. Под высокие проценты.
  2. Небольшими суммами.
  3. На короткие сроки.
  4. Не спрашивая множества документов, только паспорт.

Но, это юридическое лицо, которое зарегистрировано должным образом и имеет соответствующую лицензию на осуществление своей деятельности.

Поэтому, если возникает конфликтная или спорная ситуация, всегда есть возможность подать в суд и отстоять свою точку зрения.

Есть огромный минус в получении средств в таких организациях.

Проценты не регулируются государством, и могут достигать 730-850% годовых, что в несколько десятков раз превышает проценты в банках.

Для сравнения, в среднем банки кредитуют под 17-20% годовых, а МФО — 700-730% годовых.

И частным кредитором

Ростовщики, или частные кредиторы, работаю по тому же принципу, что и МФО, то есть:

  • не спрашивают документов, кроме паспорта;
  • выдают небольшие суммы, на короткий срок и под высокие проценты.

Но, есть важный момент, ростовщик нигде не зарегистрирован, не платит налоги и не имеет соответствующей лицензии.

Поэтому подать на него в суд довольно сложно. Но возможно! Как показывает практика, получение займа у ростовщика приводит к тому, что должника «загоняют» в долговую яму, что приводит к негативным последствиям.

Проценты у инвесторов довольно высоки, и не все сразу понимают, что отдавать долг с такими суммами будет очень сложно.

Советы по безопасности заемщикам и заимодавцам

Но не только заёмщики могут быть обманутыми, но и займодатели. Существуют разные схемы, как получить деньги в долг от частника, и не выплачивать их.

Поэтому обеим сторонам сделки нужно быть предельно внимательными.

Есть несколько советов, как избежать мошенников:

 Если есть такая возможность, то нужно получить отзывы о ростовщике у других клиентов если же инвестор работает с помощью интернета, то можно почитать о нём отзывы. Проверить клиента можно с помощью социальных сетей. Многие граждане нашей страны имеют аккаунты в популярных соцсетях 
 Лучше составить расписку или заключить договор это поможет сторонам решать конфликты в суде 
 Если есть возможность то документ лучше зарегистрировать у нотариуса 
 Когда займодатель будет вручать заёмщику деньги, нужно составить расписку то же самое нужно делать, когда заёмщик возвращает долг, даже если это происходит частями. Удостоверять факт передачи средств нужно каждый раз, во избежание недоразумений

И хотя есть много минусов в таких займах, люди предпочитают обращаться к частным кредиторам, нежели посещать официальные банковские учреждения.

Это не только ростовщики, но и друзья-соседи-знакомые, которые готовы ссудить необходимую сумму «до зарплаты».