Получить крупный кредит или займ можно только в банке. Ни МФО, ни частники не будут кредитовать на крупную сумму денег без дополнительного обеспечения.

А можно ли взять частный займ, если есть залог.

Информация о данном сервисе

Частное кредитование довольно распространено в России. Имеется в виду не заимствование денег у друзей / родственников / знакомых, а именно частное кредитование, как сервис получения необходимой суммы.

На просторах всемирной паутины стали появляться сервисы, которые объединяют людей, имеющих «лишние» деньги для выдачи их взаймы.

Такие сервисы являются посредниками между частными займодателями и соискателями. Чаще всего, такие частные инвесторы выдают займы именно под залог имущества клиента.

То есть, залог — это дополнительное обеспечение займа. Если заёмщик вовремя не погашает долг, займодатель имеет право забрать у него предмет залога, и переоформить его на себя.

Наиболее выгодным залогом является, конечно, недвижимость, по причине высокой ликвидности и стоимости.

Но, оформить обременение на недвижимость непросто, нужно сначала заключить договор займа.

Но, не все частные инвесторы идут на такой шаг, не желая себя легализировать. Чтобы сделка была успешной для обеих сторон, необходимо тщательно выбирать друг друга.

Как правило, выбирает заёмщик. Ему выгоднее получить займ под невысокий процент у проверенного кредитора. Именно клиент «ходит» по всемирной паутине, выбирая своего «идеального» ростовщика.

Чтобы найти такого, необходимо обращать внимание на:

 Рейтинг займодателя сейчас многие онлайн-сервисы, которые являются посредниками между сторонами договора, составляют не только кредитный рейтинг заёмщиков, но и частных инвесторов
 Отзывы клиентов наличие или отсутствие официального сайта
  Открытость и прозрачность информации о займодателе

Правила процедуры предоставления

Чтобы оформить частный займ под залог, необходимо следовать определённым правилам. К таковым можно отнести:

  В качестве залога может выступать:

  1. Жилая или нежилая недвижимость, а также коммерческая.
  2. Участок земли со строениями или без таковых.
  3. Движимое или недвижимое имущество.
  4. Имущество целиком или только доля в нём.
  5. Бизнес или доля в нём.
  6. Можно оформить частный займ под залог ПТС автомобиля, так как ПТС является главным документом транспортного средства 
 В качестве заёмщика может выступать: 

  • гражданин;
  • индивидуальный предприниматель;
  • юридическое лицо
 Клиентом может быть только гражданин России который имеет на руках паспорт, и, желательно, второй документ 
 Частные инвесторы  не обращают внимания на кредитную историю своего клиента
 То имущество, которое будет выступать предметом залога  должно находиться в собственности самого заёмщика, а не его родственников / друзей / соседей 
 Залоговое имущество должно быть оценено независимым оценщиком от этого зависит сумма выдаваемого кредита, а также срок заимствования

Чтобы выдача частного займа была законной, необходимо совершить следующие действия:

 Стороны должны договориться между собой об условиях выдачи если посредником между ними выступает онлайн-сервис, то все договорённости происходят в интернете. Довольно редок тот случай, чтобы партнеры встречались для обсуждения условий 
 Когда все договоренности будут достигнуты стороны заключают между собой договор займа, в котором, также обговаривают условия залога 
 Если партнеры желают, то они могут заключить отдельный договор по залогу он будет являться приложением к договору займа, так как не является самостоятельным документом 
 Если предметом залога будет выступать недвижимость то и договор залога, и договор займа необходимо зарегистрировать в Росреестре 
 Когда клиент получит в долг необходимую сумму, он должен составить расписку именно она является подтверждением факта передачи средств, и именно с этой даты начинают «капать» проценты за пользование деньгами
 Все документы нужно подписывать в присутствии нотариуса лучше обратиться к независимому, нежели к тому, которого пригласит займодатель. Такие дополнительные меры помогут избежать мошенничества с обеих сторон

Кроме того, можно перестраховаться и пригласить на заключение договора юриста. Но это актуально в том случае, если оформление не происходит дистанционно. А происходит при личной встрече сторон.

Видео: как оформить кредит под залог у частного инвестора

Действующие предложения

Каждый инвестор выдаёт займы на своих условиях. Но, условия заимствования можно привести к единому:

  Ставка составляет 5-10% в месяц. Самый «дешёвый» — это займ под залог недвижимости под 45% годовых 
 Период кредитования от 1 года до 5 лет. Если в залог оформляется недвижимость, то срок заимствования может вырасти до 20 лет
 Сумма 70-80% от стоимости залогового имущества

Можно обратиться к банковской организации, но это уже будет не частное заимствование, а кредитование. К частным займодателям обращаются тогда, когда нет времени собирать документы и ждать ответа от банка.

Кроме того, банки:

  1. Предъявляют более жёсткие требования к своим клиентам.
  2. Более тщательно проверяют предмет залога.
  3. Если у клиента испорчена кредитная история, его заявку на кредит даже не будут рассматривать.

Получить частный займ под залог

Чтобы не попасть на мошенников, оформлять частный займ нужно по следующей схеме:

 Найти на просторах всемирной паутины несколько наиболее популярных онлайн- сервисов частного заимствования и зарегистрироваться на всех 
 Изучить условия оформления, популярность и рейтинги частных инвесторов, почитать отзывы о них затем связаться с выбранным. Так как сервис является посредником, то связь осуществляется с его помощью 
 Продолжить общение с займодателем и если договорённость будет достигнута, заключить договор 

Есть и другие способы поиска займодателя:

 Обращение к СМИ различным объявлениям в газетах и журналах, в специализированных печатных изданиях, выпусках на радио и телевидении 
 Обратиться к друзьям родственникам, знакомым, соседям или к частному инвестору, которого порекомендуют знакомые или родственники

Недвижимости

Это самый «популярный» вид залога, потому недвижимость обладает высокой стоимостью и ликвидностью.

Но, в то же время, если на объект недвижимости наложено обременение в виде залога, то собственник не может ею распоряжаться до тех пор, пока обременение не будет снято.

Для этих целей проводится государственная регистрация сделок с недвижимостью, в том числе, и обращение объекта в предмет залога.

Но, оформление такого залога даёт ряд преимуществ для заёмщика:

Срок заимствования возрастает до 20 лет 
 Ставка несколько снижается до 40-45% годовых 
 Сумма вырастает 
 Клиент может не подтверждать свои доходы и трудоустройство а его кредитная история не имеет значения 

Но, есть огромный минус, который «перекрывает» все эти преимущества — если заёмщик вовремя не вернёт займ, он потеряет свою недвижимость.

Но, оформление недвижимости в залог должно быть обязательно закреплено соответствующим договором. Можно описать условия обеспечения в «теле» договора займа.

Но, если не будет заключено и зарегистрировано соответствующее соглашение, то все договорённости не будут иметь юридической силы. Это приведёт к тому, что стороны будут доказывать свою правоту в суде.

Квартиры или ее доли

В собственности у заёмщика может быть целая квартира, а может быть доля в ней. При оформлении квартиры под залог проблем не возникает. Обременение накладывается точно так же, как и на любой объект недвижимости. Процедура идентичная.

Но, если речь идёт о доли в квартире, то тут могут возникнуть некоторые сложности. Это:

 Если квартира находится в общей долевой собственности то один собственник не может ничего сделать без согласия остальных, в том числе, и оформить залог. Нужно получить письменное и нотариально заверенное согласие остальных собственников 
 Если квартира находится в долевой собственности, и каждый собственник (или хотя бы тот, который оформляет залог) выделил свою долю, оформил на неё свидетельство о собственности, разделил лицевые счета, тогда он может распоряжаться ею как хочет, не получая согласия остальных собственников

Важно! Какая бы ни была собственность — общая или долевая, если в квартире или на её части прописан ребёнок, которому ещё не исполнилось 18 лет, предоставлять такую недвижимость, в качестве залога, нельзя.

Как и при оформлении в залог любой недвижимости, субъект всегда рискует потерять свою собственность, если он не сможет погасить частный займ.

Жилого дома

Жилой дом также является объектом недвижимости. Но, он неразрывно связан с земельным участком, на котором находится. Поэтому оформление дома или его части в залог займёт намного больше времени, чем оформление любого другого объекта недвижимости.

Предметом залога будут выступать:

  • дом, конкретной площади;
  • участок под ним, такой же площади.

При оформлении такого залога, необходимо:

  1. Досконально описать жилой дом.
  2. Досконально описать участок под домом.

Все эти нюансы указываются либо в договоре займа, отдельным пунктом, либо в договоре залога. Оба этих документа необходимо будет зарегистрировать в Росреестре.

Земельного участка

Если на участке земли нет никаких строений и построек, то оформление залога не вызывает трудностей. Но, участок должен состоять на кадастровом учёте, а перед этим должно быть проведено межевание.

То есть, границы участка чётко определены, споры с соседями (если они возникали) улажены, участок имеет чёткий план и границы.

Тогда оформление залога не вызывает трудностей, особенно если собственник один – это заёмщик. Оформление происходит точно так же, как и при обременении любого другого объекта недвижимости.

Важно! Оформить залог можно лишь на тот участок, который находится в личном владении клиента.

Если он пользуется наделом на основании права бессрочного пользования или пожизненного наследуемого владения, то оформить залог не получится.

Дело в том, что таких вещных прав в современном гражданском обороте нет! Есть только право собственности! Поэтому сначала нужно привести право в соответствие с современным гражданским законодательством, а потом уже оформлять залог.

Бизнеса

Кредиторы неохотно принимают бизнес соискателя в качестве залога, даже, если он не убыточный. Дело в том, что клиент может осуществлять довольно специфическую деятельность, которая не под силу для руководства кредитором.

Но, стоит учитывать некоторые нюансы:

 Прежде чем оформить своё дело в залог, нужно его оценить, а затем провести независимый аудит это довольно длительная, хлопотная и дорогостоящая процедура. Быстрее будет собрать документы для банка и дождаться от них ответа 
  Заключать договора нужно только в присутствии квалифицированного юриста а это дополнительные траты, которые оплачивает заёмщик
 Сумма кредита не будет превышать 70% от стоимости всего имущества, которое принадлежит фирме соискателя 
 Процентная ставка  довольно низка около 17-19% в год, а под залог кредитуют на довольно длительный срок
 Самая распространённая цель получения займа под залог собственного бизнеса это финансовое оздоровление этого самого бизнеса

Охотнее берут в качестве залога не сам бизнес, а оборудование, машины и агрегаты, которые принадлежат фирме. Такой предмет более ликвиден, и позволяет реально оценить стоимость имущества заёмщика.

ПТС

Автомобиль является наиболее популярным видом залога. Есть несколько плюсов такой сделки:

 Стоимость достаточно велика особенно если автомобиль новый и иностранного производства 
 Он довольно ликвиден так как продать его довольно просто и оформление происходит быстро

Частные заёмщики выдают займ под залог транспортного средства на следующих условиях:

 Сумма будет составлять около 80% от стоимости залога 
 Ставка по кредиту будет достигать 15% годовых
 Срок заимствования не более 7 лет, так как за это время автомобиль (или иное транспортное средство) будет сильно амортизирован, и потеряет в стоимости значительную сумму 
 По договорённости с кредитором, предмет залог может находиться у него на хранении а может остаться в пользовании заёмщика 

Важно! Собственник транспортного средства никак не сможет им распорядиться, пока не будет снято обременение.

Процесс заключения соглашения

Чтобы не было проблем и дальнейших судебных разбирательств, и займ и залог должны быть правильно оформлены.

Договор займа, так же как и договор залога, оформляются в письменной форме, заверяются нотариусом и регистрируются в Росреестре, если объектом залога является недвижимость.

Если сумма займа невелика, а предмет залога не является недвижимостью, то оформление можно провести с помощью всемирной паутины, подписав договор способом оферты.

Если же всё намного сложнее, то оформление нужно производить при личной встрече, а также в присутствии юристов и нотариуса.

Необходимые документы

Документы должны представить и заёмщик, и займодатель. Но от последнего требуется только паспорт.

А заёмщик должен собрать 2 пакета документов:

  • свои;
  • на предмет залога.

К личным документам заёмщика, которые требуются для составления и подписания договора займа, можно отнести:

 Его паспорт и любой второй документ 
 Справку по форме 2-НДФЛ копию трудовой книжки и иные документы

Не всегда кредитор требует представления всех этих документов, но лучше запастись заранее.

Из документов на объект залога можно выделить:

 Свидетельство  о собственности, о браке и нотариальное согласие супруга (супруги) на совершение сделки
 Выписку из ЕГРП о том, что данный объект не является предметом залога и на него не возложено обременение
 ПТС если речь идёт о транспортном средстве 
 Документы на участок земли и на строения на нём 
 Выписки из домовой книги обо всех прописанных на данной жилплощади и из налоговой о том, что за данным объектом не числится «хвоста» по налогам 
 Справку из жилконторы о том, что на данной жилплощади нет долгов по коммунальным платежам и иные документы, в зависимости от нюансов сделки

Кредитор вправе требовать от заёмщика иных документов, но только в рамках совершаемой сделки.

Образец договора

Договор должен содержать в себе:

 Существенные условия без которых он не будет считаться действительным 
 Дополнительные которые можно вносить в договор по желанию сторон

К существенным условиям относятся:

  1. Персональные данные каждой стороны.
  2. Сумма займа.
  3. Обязанность клиента вернуть средства (с процентами или без) в срок.
  4. Наличие или отсутствие залога.

К дополнительным относятся:

 Срок его можно и не указывать, если стороны точно не договорились по этому пункту. Но, тогда у заёмщика возникает обязанность по возврату в течение 30 дней после того, как он распишется в получении письменного уведомления о возврате 
 Проценты по займу их также можно не указывать, но тогда кредитор имеет право требовать выплату процентов по ключевой ставке ЦБ РФ
 Описание предмета залога это можно сделать в «теле» договора займа, а можно «вынести» в отдельный документ
 Права и обязанности ответственность каждой стороны, если ею будут нарушены условия договора 
 Форс-мажорные обстоятельства которые могут привести к нарушению условий, но без возникновения ответственности 
 Досудебный порядок урегулирования споров которые могут возникнуть между партнерами
 Обстоятельства, при которых стороны могут подать друг на друга в суд и требовать расторжения договора в одностороннем порядке

Договор подписывается обеими сторонами, и, при необходимости, заверяется у нотариуса.

Способы выдачи денег

Займ может быть выдан:

  • наличными; 
  • безналичным способом.

Наиболее удобный, простой и быстрый способ — это выдача средств на карту клиента. Такие действия не приносят лишних хлопот ни одной из сторон сделки.

Реже, частный кредитор переводит деньги:

  1. На Яндекс. Кошелёк.
  2. На Киви-кошелёк.
  3. С помощью системы Контакт.

Как оплатить задолженность

Вернуть средства можно также несколькими способами:

  • наличными деньгами;
  • безналичным способом.

Обе стороны предпочитают безналичный расчёт, особенно, если они проживают в разных муниципальных образованиях.

Осуществить перевод на счёт или на карту займодателя можно следующими способами:

 Через «окошко» банка, осуществив банковский перевод этот способ довольно долгий, так как средства могут быть «в пути» несколько дней. Это стоит учитывать, чтобы не возникла просроченная задолженность 
 С карты заёмщика с помощью системы онлайн-банкинга зачисление происходит мгновенно

Возникающие отрицательные и положительные стороны

Частный займ имеет свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:

 Довольно быстрое оформление сделки если предметом залога не выступает недвижимость 
 Так как есть залог не нужно подтверждать свой доход 
 Частные инвесторы не обращают внимания на кредитную историю соискателя
 Если залогом является недвижимость или иное высоколиквидное имущество то сумма займа может быть довольно внушительной

Но не стоит забывать и о минусах такой сделки. К ним относятся:

 На залоговое имущество накладывается обременение то есть, собственник не может его ни продать, ни подарить, ни по-другому им распорядиться 
  Ставки по частным займам довольно высоки, по сравнению с банковскими кредитами 
 Есть риск потерять предмет залога если вовремя не будет выплачен долг

Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо грамотно подойти к выбору кредитора. Стоит ориентироваться на его рейтинг, отзывы других заёмщиков и «степени прозрачности» сделки.