Практически каждый человек брал в долг денежные средства либо занимал их кому-либо, что является разновидностью частного займа. Но редко кто задумывался о юридических тонкостях такого рода сделки.

В ходе ее совершения возникают гражданско-правовые отношения, которые подлежат регламентации нормативами ряда законодательных актов.

Данные о сервисном ресурсе

Как показывает практика, частный рынок кредитования существует во всем мире с незапамятных времен. Люди всегда обращались за ссудой к лицам, которые обладали свободными материальными средствами.

Раньше такого рода сделка носила название ростовщичество, то есть предоставление в долг денежных средств под чрезмерно высокие проценты либо под залог индивидуально-определенных вещей.

При каких условиях

На рынке кредитования помимо кредитных учреждений появилось направление частного займа, предоставляемого в режиме онлайн. На нем коммерческая деятельность осуществляется сообразно особым нормам, законам и правилам.

Действующие нормы позволяют взять частный займ на карту Сбербанка онлайн, нуждающимся в денежных средствах лицам. Он предоставляется без предоплаты в срочном порядке под проценты, устанавливаемые на один месяц. При этом не нужно заключать договор страхования, потому что частный заимодавец не навязывает дополнительные услуги клиенту.

Как показывает практика, усредненный размер процентной ставки займа по стране на рынке частного кредитования составляет 0,3-10%. Он выдается всем гражданам без исключения вне зависимости от состояния кредитной истории.

Любое частное лицо, в соответствии с указаниями действующих в РФ законодательных актов, имеет право выдать кредит из собственных сбережений. Предоставляется на основании собеседования, которое проводится с потенциальным соискателем. Законодатель не ввел ограничения относительно периодичности выдачи займа и его размера.

Кредитор может передать клиенту не более 1-го миллиона рублей по устной договоренности. Если предоставляемая сумма превышает указанный показатель, то сделка должна быть оформлена в письменной форме, предусматривающей заключение соглашения.

Договор не обязательно заверять в нотариальном порядке, хотя заимодавец на свое усмотрение может это сделать.

Требования к его содержанию:

 Указание полных персональных и паспортных данных заимодавца и заемщика их почтовые адреса, место постановки на регистрационный учет, контактные номера телефонов 
 Описание предмета договора, его основных характеристик, размера, порядка и срока его передачи и возврата если в заем предоставляются денежные средства, то в обязательном порядке указывается их номинал в национальной либо иностранной денежной единице — валюте прописью и цифрами 
 Назначение процентной ставки в пользу инвестора либо отказ от нее в пользу соискателя. Ее размер назначается на усмотрение кредитора
 Определение прав и обязанностей, заключающих сделку лиц и  срок действия договора. Он вступает в законную силу со времени передачи предмета договора. Стороны могут его продлить при возникновении в том необходимости, но причина должна быть достаточно веской
  Установление ответственности за неисполнение обязательств, возникших вследствие подписания договора любое нарушение его условий, возникновение просрочки является основанием для досрочного истребования заемных средств, взыскания неустойки
 Внесение дополнительных условий, затрагивающих законные интересы двух сторон например, условия о досрочном возвращении заемных средств либо продлении договора на некий промежуток времени. Мера исполнима при согласии заимодавца, который не должен потерпеть убытки касательно недополученного дохода в качестве процентных начислений. Что касается клиента, то в случаях уважительной причины просрочки он избежит дополнительных расходов
 Дата и место составления договора нужно заметить, что дата должна быть указана полностью, то есть число месяца и года должно быть проставлено цифрами, месяц — прописью

В договоре займа нужно в обязательном порядке указать его предмет, что имеет немаловажное значение.

Он может быть представлен как денежными средствами, так и другими видами вещей, обладающими родовыми признаками.

В ходе собеседования заинтересованными лицами обсуждаются детали будущей сделки, условия договора. Его форма и содержание предусмотрены указаниями статьи 808 ГК РФ.

Основная масса частных ростовщиков предоставляет займы небольших размеров от 500-1000 до 15-30 тысяч рублей сроком до 2 месяцев. Процентная ставка устанавливается за каждый день использования средств. Частное лицо выдает кредитные средства без обеспечения и залога сообразно указаниям гражданского права.

Среди частных кредиторов встречаются лица, предоставляющие ссуды крупных размеров. Например, 500 000-2 000 000 рублей. Он предоставляется под ликвидный залог, стоимость которого обуславливается передаваемым заимодавцу имуществом. Размер кредита не должен превысит 50-60% от рыночной стоимости залогового имущества.

Размер процентной ставки на крупные суммы составляет 15-30% годовых. Они предоставляются на срок, равный 2-3 годам.

Видео: как найти инвестора и деньги для бизнеса

Действующие правовые акты

В сущности, сделка по предоставлению займа в режиме онлайн на банковскую карту совершается между физическими лицами. Частное лицо, дающее кредит без предоплаты должно получить от клиента определенные гарантии его возврата. В то же время ростовщик должен гарантировать, что не предъявит требование о досрочном возврате ссуды.

Федеральный закон № 229 от 21 июля 2014 года регламентирует вопросы о предоставлении займа нуждающимся в денежных средствах лицам. 

Он является основополагающим нормативным актом, преследующим цель обеспечения защиты прав и законных интересов заемщика и заимодавца.

Указания акта позволяют:

  • укрепить доверие в банковской системе РФ;
  • способствуют повышению устойчивости в целом банковской системы;
  • создают условия для предотвращения недобросовестной конкуренции в сфере потребительского кредитования.

В акте определены состав, порядок и сроки предоставления информации при заключении и в продолжение всего срока действия договора, предъявляемые к нему требования и права, и обязанности подписавших его лиц.

Кроме того предусмотрены дополнительные меры, позволяющие:

 Установить ответственность за нарушение прав и законных интересов сторон 
 Обеспечить возвратность потребительского займа и определить особенности взаимодействия участников сделки по предоставлению заемных средств 
 Осуществлять государством контроль и надзор в сфере потребительского кредитования

Помимо него регламентация осуществляется Гражданским кодексом. Его указания позволяют урегулировать возникающие на рынке кредитования между заемщиком и кредитором отношения определенного рода.

На них не распространяются нормы названного выше Федерального закона № 229-ФЗ и иных действующих в сфере потребительского кредитования нормативно-правовых актов.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ. Он регламентирует вопросы по предоставлению денежных средств финансовым учреждением, не являющимся банком физлицам.

В нем предусмотрены вопросы о деятельности коллекторов, наделенных правом истребования долга.

Требования к заемщикам

Законодатель не ввел ограничения в отношении лиц, предоставляющих займ в частном порядке и лиц, которые пользуются их услугами. Обстоятельство позволяет любому физическому либо юридическому лицу как давать заемные средства, так и получать их.

Единственным условием является своевременная уплата налога НДФЛ в размере 13% от суммы кредита.

Частный заимодавец предоставляет денежные средства:

 Совершеннолетним гражданам  признанными дееспособным лицом
 На основании долговой расписки используемой в качестве договора кредитования
 В день обращения и займ крупного размера удостоверяется в нотариальном порядке

 

Займ онлайн у частного лица

Любой российский гражданин вправе взять кредит онлайн у частного лица на основании общегражданского паспорта. Инвестором может выступить физическое лицо, выдающее займ на определенных условиях. Как правило, он не осуществляет проверку представленных клиентом сведений.

Без предоплаты

Во многих объявлениях излагается предложение о выдаче займа без предоплаты. По своей сути, предоплата есть платеж некоторой части заемных средств, которые необходимо заплатить инвестору до их получения клиентом.

Человек еще не успел воспользоваться финансовой услугой, но обязан заплатить за нее. Если ростовщик просит заплатить предоплату, то заемщику не стоит торопиться с оформлением заявки.

Как правило, только мошенник может просить внести плату за:

 Предоставление услуг нотариальной конторы и за совершение перевода заемных средств
 Оформление страхования займа и осуществление проверки кредитной истории 

Не выходя из дома

Заемщик может получить требуемую для реализации своих планов денежную сумму, если он оформит займ в режиме онлайн. Выгодность такого рода сделки заключается в отсутствии личного общения с кредитором.

Но наилучшим вариантом является личная встреча с ним, что исключит возникающие при получении наличных риски.

Под расписку

В сущности, расписка есть официальный документ, подтверждающий факт получения заемщиком денежной суммы некого размера. Она необходима заимодавцу при неисполнении заемщиком обязательств, когда он не погашает взятые им средства в установленный срок.

Расписка может быть представлена в судебный орган как доказательная база при подаче искового заявления об истребовании предоставленного займа.

Она подлежит обязательному составлению, если сумма займа не превышает 10 размеров минимальной оплаты труда. В противном случае сделку необходимо оформить договором, для чего потенциальный заемщик должен изучить все его условия.

Инвестор вслед за осуществлением полного расчета с клиентом должен вернуть ему расписку. Не исключается вероятность составления дополнительного документа, удостоверяющего факт возврата заемных средств.

Основные моменты

Указаниями Федерального закона № 353-ФЗ были внесены изменения в порядок выдачи займа кредитором физическому лицу. Его указания позволили по возможности исключить все непонятные и непрозрачные условия кредитования, сократить их по максимуму.

Мера позволила обеспечить некоторую защиту прав и законных интересов сторон договора потребительского кредитования.

Как подать онлайн-заявку

Чтобы получить займ от частного лица в режиме онлайн на банковскую карту надлежит пройти собеседование посредством телефонной связи, систем «Skype», «Viber» и «WhatsApp. Не исключается вероятность отправления письма по электронной почте.

В принципе оформить заявку на выдачу займа можно различными способами, включая режим онлайн. В любой ситуации потенциальный соискатель должен найти частного кредитора, готового предоставить ему требуемую денежную сумму.

Если он найден, то следует обговорить с ним условия предоставления кредита, способ оформления сделки и передачи заемных средств.

Соискатель должен посетить официальный сайт частного лица, занимающегося выдачей займов, и на его открывшейся странице надлежит ввести свои личные данные, включая место работы.

Как правило, он вносит информацию относительно:

 Персональных и паспортных данных 
 Места осуществления регистрационного учета номер мобильного телефона и адрес электронной почты

Какие документы могут быть потребованы

Как показывает практика, частное лицо предоставляет займ на основании общегражданского паспорта клиента. Не исключается вероятность предоставления второго документа, что практикуют отдельные заимодавцы. Например, свидетельство ИНН, водительское удостоверение.

Получение средств

Способ передачи заемных средств оговаривается заинтересованными в совершении сделки лицами в индивидуальном порядке. Если они достигли определенного соглашения, то средства могут быть переданы любым способом. Передача капитала допускается в безналичной и наличной форме.

В первом случае наличные могут быть перечислены на банковский счет либо карту, электронный кошелек. Что касается второго случая, то заемные средства передаются непосредственно с рук на руки при личной встрече либо через курьерскую доставку.

Если клиенту будет передана меньшая сумма, чем указана в договоре, то он может оспорить факт передачи в судебном порядке в ходе подачи искового заявления.

Способы возврата долга

Любое нарушение условий соглашения влечет за собой применение гражданско-правовой ответственности. Например, при неисполнении заемщиком обязательств.

Заемные средства должны быть возвращены единовременно по истечению срока использования в полном объеме вместе с процентными начислениями. Хотя не исключается вероятность погашения равными частями в определенные сроки.

В чем преимущества данного вида кредитования

Частное лицо выдает кредит в предельно короткий промежуток времени. Его предоставление выгодно обеим сторонам, потому что от сделки заимодавец получает прибыль, а клиент необходимую ему денежную сумму.

Они заключают договор займа, который составляется с учетом интересов обеих сторон сделки. На его основании у соискателя возникают обязанности по возврату взятого им займа в установленный срок. Кредитор, в свою очередь, обязан передать его под расписку.

Преимущества для заимодавца:

 Применение собственных денежных средств для получения некой прибыли за счет установления на кредит процентных начислений 
 Самостоятельное определение условий кредитования

Что касается клиента, то он получает денежные средства вне зависимости от того какая у него кредитная история. Кроме того, он может согласиться либо нет с условиями, связанными с размером процентной ставки, и может требовать ее уменьшения.

Как правило, ее численный показатель в разы превышает размер процентной ставки, устанавливаемый банком либо микрофинансовой организацией.

Основные преимущества для потенциального клиента, получившего займ у частного лица:

 К клиенту предъявляются ограниченные требования поэтому ссуду могут получить лица, обладающие плохой кредитной историей, безработные
  Оценка кредитоспособности не осуществляется потому что частный заимодавец не проводит оценивание уровня прибыли соискателя, его финансовых возможностей, позволяющих погасить долг 
  Получить наличные могут лица, постоянно проживающие на территории других сопредельных стран и существует возможность изменения условий кредитования при возникновении определенных факторов
 Отпадает необходимость подтверждения клиентом получаемого дохода а также оформить ссуду можно в любом удобном для участников сделки месте и в любое время суток

При согласовании срока возврата долга соискатель может претендовать на установление своих сроков, что позволит ему погасить кредит без особых проблем. Частное лицо не устанавливает штрафные санкции, неустойку за допущение просрочки.

В заключение необходимо отметить, что объявления о выдаче займа частными лицами встречается на страницах многих веб-сайтов, размещенных в сети интернет.

Но граждане должны помнить о мошеннических схемах, поэтому им следует тщательно проверить такого рода объявление. Мера позволит избежать непредвиденных ситуации, связанных с получением заемных средств от частного лица.