Уже 10 лет государство оказывает поддержку семьям, имеющим 2-их и более детей. Те семьи, в которых второй или последующий ребёнок появились после 2007 года, имеют право на выделение средств из федерального бюджета.

Как эти средства можно использовать узнаем дальше.

Что это такое

Материнский капитал — это помощь государства. Получить её могут:

 Матери родившие или усыновившие второго или последующего ребёнка после 2007 года 
 Отцы которые являются единственными родителями или усыновителями второго или последующего ребёнка в семье

Но, маткапитал не выдаётся наличными деньгами. Он выдаётся в виде сертификата, который имеет строго целевое назначение. То есть, обналичить эти средства и потратить их на что угодно, нельзя!

Потратить средства маткапитала можно только на:

 Обучение любого ребёнка в семье или будущую пенсию матери 
 Расширение жилплощади и улучшение жилищных условий семьи

В некоторых регионах разрешено потратить эти средства на покупку отечественного автомобиля или на погашение автокредита.

В 2007 году материнский капитал «стартовал» с отметки 250 000 рублей. На начало 2018 года его размер немногим превышает 450 000 рублей. До 2018 года эти средства ежегодно индексировались на уровень текущей инфляции. В 2018 году было принято решение не индексировать эти средства год, а в 2018 году — не проводить индексацию до 2020 года.

Многие путают займ и кредит, объединяя их в одно понятие. Это не так! Займ — это может быть как письменное, так и устное соглашение о передаче денег или вещей во временное пользование.

А кредит — это только письменное соглашение о передаче средств от одного лица другому. Предметом такого соглашения могут быть только деньги.

Отличие от кредита

Главные отличия займа от кредита представлены в таблице ниже:

 Предмет сделки По займу — деньги, вещи или имущество, а при кредите — только деньги 
 Возмездность займ может быть как возмездным, так и безвозмездным, то есть, беспроцентным. Кредит — только возмездная сделка, то есть кредитор взимает плату за пользование его средствами 
 Форма сделки займ — может быть устной и письменной, а кредит только письменная 
 Субъект соглашения по займу — может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кредитором может быть только юридическое лицо 
 Способ возврата займ может возвращаться как единовременно, так и по частям, а кредит только по частям

С какими целями можно получить

Материнский капитал можно использовать только на определённые цели. И одной из таких целей является приобретение недвижимости для семьи. Это может быть квартира, дом или участок под ИЖС.

Если у семьи есть сертификат, то банки могут выдать целевой займ под залог этого сертификата. К таким относятся:

 На покупку дома для всей семьи дом должен быть предназначен для ИЖС, а не дачное строение 
 На покупку квартиры или на строительство дома

Чаще всего, сертификат маткапитала используют не как залог, а как первоначальный взнос. Но, тогда стоимость дома и стоимость квартиры ограничивается суммой капитала на момент совершения сделки, так как первоначальный взнос не бывает ниже 10% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Другое дело, если сертификат можно «дополнить» наличными средствами или другой недвижимостью.

Видео: займ под материнский капитал Сбербанк

Где можно взять без справки о доходах

Получить займ без справки о доходах можно либо в МФО, либо у частных инвесторов. Но они не рассматривают наличие сертификата материнского капитала в качестве гаранта возврата средств.

Дело в том, что обналичить средства маткапитала нельзя, их можно использовать только безналичным путём. Кроме того, хотя имя владельца на нём не стоит, но в ПФР есть архив, в котором хранится заявление на его получение. А в этом документе указаны все сведения о семье. Поэтому использовать средства капитала постороннее лицо не сможет!

Материнский капитал, в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости, принимают только банки. После оформления ипотеки, ПФР перечисляет эти средства на счёт банка-кредитора, или же сразу на счёт застройщика (в зависимости от нюансов сделки). Заёмщик эти средств не видит!

Целевой жилищный займ под материнский капитал

Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.

Жилищный займ — это помощь некоторым категориям граждан в покупке жилья.

Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.

Оформить жилищный займ могут:

 Молодые семьи и семьи, где есть 2-ое и более детей. Именно у них, чаще всего, и бывает сертификат 
 Малоимущие семьи если в такой семье есть дети, рождённые после 2007 года, то они также могут использовать сертификат для участия в программе, а также другие социально незащищённые слои населения

Обзор банков

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья и получение жилищного займа, необходимо обращаться в те банки, которые работают с государственными программами. Сейчас их довольно много!

Но самые проверенные это:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Москвы.
  4. ЮниКредит.
  5. ДельтаКредит.
  6. И другие банки, которые работают по государственным программам кредитования.

Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, необходимо посетить офис банка, и выяснить, предоставляет ли именно этот банк такие кредиты, и на каких условиях.

Условия предоставления

В каждом банке разработана своя система кредитования и условия предоставления кредитов под материнский капитал.

Но, их можно объединить, и представить в виде сводной таблицы:

Сбербанк  процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 30 лет 
 Банк Москвы процентная ставка от 13,5%, первоначальный взнос от 20% до 40 % от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет 
 ВТБ 24 процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет 
 ЮниКредит процентная ставка от 11%, без первоначального взноса, срок возврата до 30 лет 
ДельтаКредит  процентная ставка от 10,25%, первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости, срок возврата до 25 лет

Именно эти банки работают с материнским капиталом. Они предоставляют семьям, имеющим 2-ух и более детей целевые займы для:

  • покупки квартиры;
  • покупки дома и участка под ИЖС;
  • строительство дома под ИЖС.

Так как, капитал выдаётся на всю семью, то жилье, приобретаемое с его помощью, должно быть оформлено в общую долевую собственность в соответствии с действующим законодательством.

Наиболее часто семьи берут ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как этот банк работает на государственном капитале, и обслуживает все государственные программы помощи при покупке жилья.

Можно оформить целевой займ в Россельхозбанке, если целью заимствования является покупка участка под строительство дома, или готовый дом.

Предъявляемые требования

Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Претенденты на получение целевого займа под маткапитал должны быть:

 Совершеннолетними и иметь на руках сертификат, то есть в семье должно быть 2 или более детей, родившихся во время действия программы 
 Заёмщик должен быть полностью дееспособный и иметь официальный стабильный доход 
 Быть трудоустроенными иметь гражданство России и постоянную регистрацию на территории РФ

Не обязательно оба родителя должны работать и иметь подтверждение получаемого дохода. Можно выйти из положения другим способом — отец будет являться заёмщиком, так как он официально работает и может подтвердить свою платёжеспособность, а мать будет выступать созаёмщиком, так как именно она является получателем капитала. Банки охотно выдают кредиты таким семьям.

К покупаемому жилью банки также предъявляют свои требования. Это:

 Если семья покупает дом, то он должен быть предназначен для круглогодичного проживания в нём то есть, он должен быть каменный, но не деревянный, иметь необходимые коммуникации и инфраструктуру 
 Если речь идёт о покупке квартиры то она не должна находиться в доме, который относится к аварийному или ветхому жилому фонду 
 Жильё должно быть свободно и «чисто», с точки зрения ФМС допускается покупка жилья на вторичном рынке, но тогда те люди, которые имеют постоянную регистрацию на этой жилплощади, должны доказать, что им есть куда выписаться 
 Покупаемое жильё или участок должны находиться в том же муниципальном образовании, что и филиал или отделение банка, куда обратился заёмщик

Возможно ли наличными

Вся суть материнского капитала в том, что получить его наличными нельзя. Эти средства можно только вложить во что-то.

То есть, семья пишет заявление в ПФР о том, что она хочет использовать средства материнского капитала в законных целях. Заявление принимается 2 раза в год – до конца апреля и до конца октября.

Решение по тем заявлениям, которые были поданы до конца апреля, принимаются до конца октября. Если решение будет положительное, то средства перейдут на счёт образовательной организации, застройщика или на пенсию мамы, в зависимости от целей использования займа.

Решения по тем заявлениям, которые были поданы в период с апреля по октябрь, принимаются до конца апреля следующего года.

Поэтому владельца капитала предпочитают использовать эти средства для получения займа на покупку жилья. ПФР принимает решения по таким заявлениям в разы быстрее!

Алгоритм оформления

Чтобы получить займ на покупку жилья под материнский капитал, необходимо:

  Посетить офис банка написать заявление и к нему приложить пакет документов 
 Банк будет рассматривать заявку на кредит довольно долго быстрее дело пойдёт, если жильё будет покупаться у застройщика, который является партнёром банка 
 Дождаться решения банка по конкретной заявке
 Если оно положительное то продолжается сбор документов на покупаемое жильё и на оформление кредита. Если оно отрицательное, то можно обратиться в другой банк или исправить те недочёты, на которые укажет банк

Когда из банка придёт положительный ответ, необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств для покупки жилья.

Заявление пишется в отделении ПФР, и к нему нужно приложить копию решения банка о предоставлении займа для покупки жилья. Это необходимо для того, что ПФР как можно быстрее рассмотрел заявку от заемщика, и перечислил средства.

Банки разрешают использовать маткапитал для:

  1. Первоначального взноса.
  2. Погашения уже открытой ипотечной линии.

И в том, и в другом случае, от того, насколько быстро ПФР примет решение по заявке, зависит и начисление процентов, и приобретение жилья на выгодных условиях.

До тех пор, пока средства капитала не поступят на счёт застройщика или банка, на всю сумму долга будут «капать» проценты.

Перечень необходимых документов

Оформляя целевой займ на покупку жилья с помощью маткапитала, семья должна предъявить в банк следующие документы:

 Свои паспорта копии и оригиналы
 Свидетельства о рождении всех детей в семье если дети уже имеют паспорта, но ещё не достигли совершеннолетия, то необходимо предъявить оригиналы и копии их паспортов 
 Свидетельство о браке если брак официально зарегистрирован и сам сертификат 
 Справку из ПФР об остатке средств на личном счёте это необходимо для того, чтобы банк чётко знал, какой конкретно суммой располагает семья. Дело в том, что в 2018 году государство разрешило обналичить 25 000 с материнского капитала в качестве дополнительной материальной помощи нуждающимся семьям 
 Документы о трудоустройстве и справку о доходах. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка-кредитора, то предоставлять справку не нужно. Кроме того, для таких клиентов банки немного снижают процентные ставки 
 Если заёмщик призывного возраста то он должен предъявить военный билет, а также ИНН и СНИЛС заёмщика и созаёмщика

Кроме того, необходимо обязательно написать заявление о предоставлении кредита на покупку жилья. Нередко бывает так, что придя в банк, семья ещё не знает, какое жильё она будет покупать.

Многие банки, оказывая государственную поддержку таким семьям, являются партнёрами застройщиков, которые также работают с государством. Займ на покупку жилья от застройщика-партнёра будет выдан на более выгодных условиях.

Если так и будет, то все документы на покупаемое жильё представит застройщик. Кроме того, кредит будет выдаваться под покупку конкретного жилья, поэтому семья сможет взять точную сумму средств, и сразу же оплатить покупку.

Если же семья собирается оформить целевой займ под покупку конкретного жилья, которое уже выбрано ими самостоятельно, то нужно будет также собрать документы на это жильё.

Если же средства будут использованы на покупку участка и строительство на нём дома, то земля обязательно должна использоваться под ИЖС, иметь соответствующую категорию, состоять на кадастровом учёте и иметь всю соответствующую документацию.

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, которые необходимо учесть:

  С материнским капиталом работают только банки МФО не выдают займы на покупку жилья на таких условиях. Нельзя получить целевой кредит под материнский капитал у работодателя 
 Пытаться обналичить капитал нельзя, все средства предоставляются строго в безналичном виде попытка получить средства наличными могут привести на скамью подсудимых 
  У капитала есть строго целевое назначение использовать его в других целях запрещено. Попытки «обойти» эти запреты, и использовать материнский капитал в других целях могут также привести к уголовной ответственности 
  Капитал выдаётся только один раз при рождении 2-ого или последующего ребёнка. Если сертификат был получен при рождении 2-ого ребёнка, то получить его повторно, при рождении 3-его, нельзя 
 Некоторые регионы также выдают семьям сертификаты, которые действуют только в пределах региона если покупается недвижимость с помощью маткапитала, то сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре, вместе с договором купли-продажи
 Если обратиться к застройщику, который является партнёром банка, то купить жильё можно на очень выгодных условиях многие банки оказывают дополнительные меры государственной поддержки семьям с детьми
 Использовать капитал можно только после того, как ребёнку, на которого он выдавался, исполнится 3 года но, если средства пойдут на оплату первоначального взноса или на погашение основанного долга по ипотеке, то этот срок можно не выжидать 
 Пока средства капитала не перечисляться на счёт застройщика или банка-кредитора, на всю сумму долга будут «капать» проценты если сумма капитала составляет большую часть долга, то после её поступления можно требовать пересчёта процентов по основному кредиту

Брать займ на покупку жилья или в других целях, но с обеспечением материнским капиталом, нужно только в банках.

Никакие частные инвесторы или МФО не имеют полномочий от государства для использования этих средств.