Жизнь непредсказуемая штука и ситуации, требующие немедленных действий, могут случиться в любой момент.

Если срочно необходимо занять денег для решения финансовых проблем, то смысла обращаться в банки – нет, ведь в них рассматривать заявку будут минимум пару дней.

Но решить вопрос с недостающей суммой вполне можно, обратившись в микрофинансовые компании и получив быстрый заем.

Что это такое?

Заем – процесс передачи в долг имущества или денежных средств от одного лица – другому. Он может быть процентным или не предусматривать выплату процентов.

Выдача займов может осуществляться практически любыми юридическими и физическими лицами. Это общее определение.

На практике под быстрыми займами обычно подразумевают продукты микрофинансовых и микрокредитных компаний, ориентированные на население.

В отличие от классических кредитов, предлагаемых банками, ссуды от МФК оформляются значительно быстрее, а список нужных для сделки документов максимально сокращен.

Это позволяет использовать услуги компаний для решения экстренных проблем. Причем оформление через интернет позволило получать такие займы в круглосуточном режиме.

Какие требования к заемщикам

Микрофинансовые компании – это не банки. Критерии оценки и требования к потенциальным заемщикам в этих организациях кардинально различаются, как и модели ведения бизнеса.

В частности, компании вполне лояльны к клиентам, чья кредитная история далека от идеальной. Даже наличие в отчете из Бюро кредитных историй открытых просрочек или не выплаченных долгов не будет причиной для отказа в выдаче кредита.

Аналогично относятся они и к официальному трудоустройству заемщика. Если клиент работает без официального оформления и трудоустройства по ГК РФ, то это тоже никак не повлияет на решение МФК.

Главное, чтобы доход у него был постоянный и позволял выплатить своевременно задолженность вместе с процентами.

Однако определенные требования к заемщикам все же предъявляются, причем некоторые из них устанавливаются законодательством РФ:

 Минимальный возраст 18 лет, а в некоторых МФК – 20-23 года 
Максимальный возраст 65-80 лет или даже совсем неограничен 
 Наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания компании при дистанционном заключении договора – в любом населенном пункте РФ 
 Гражданство РФ  —

Условия выдачи кредита

Каждая микрофинансовая компания по закону обязана разместить на официальном сайте условия выдачи займов, а также их использования и возврата (скачать пример документа).

Выглядят обычно предложения различных МФО очень похожими, но иногда изучая документ с условиями можно обнаружить очень важную информацию, например, наличие дополнительных комиссий за перевод средств.

Наибольшее распространение в настоящее время получили быстрые займы до зарплаты. Они подойдут для случаев, когда надо получить в долг деньги на несколько дней.

Обычно по ним максимальный срок кредитования не превышает 15-30 дней. Сумма таких ссуд обычно тоже существенно ограничена на уровне 10-30 тысяч рублей, а за день использования займа придется отдать 1-2,2%.

Существует и другая категория миникредитов со сроками до 2-12 месяцев. По ним компании уже готовы предложить лимиты в 50-100 тысяч рублей под 0,2-0,8% в день.

Участвуя в различных акциях или используя промо-коды можно значительно снизить ставки, особенно по первому займу в компании. Некоторые фирмы даже предлагают новым клиентам деньги в долг совсем без процентов и комиссий.

В последнее время у некоторых микрофинансовых компаний стала доступна услуга страхования заемщика.

Она оплачивается отдельно и часто приводит только к увеличению переплаты. Узнать подробнее о ней и о возможности отказа стоит заранее, ознакомившись с сайтом выбранной МФО.

Независимо от срока займа и выбранной компании выдается он без залога или любого другого обеспечения. Это существенно ускоряет процесс заключения сделки.

Полученные же средства, можно тратить полностью на свое усмотрение, так как цели кредита в договоре не оговариваются.

Рейтинг МФО по скорости оформления

В некоторых ситуациях скорость получения заемных средств очень важна. Но необходимо понимать, что большую часть времени уходит на заполнения анкеты.

Решение большинство МФК принимает очень быстро и сразу же направляет клиенту проект договора. В некоторых фирмах процесс этот полностью автоматизирован и занимает буквально 2-3 минуты.

При повторных обращениях оформление занимает существенно меньше времени, ведь анкета уже заполнена и данные в ней проверены. Бывают ситуации, когда клиенту даже предварительно одобрен определенный лимит.

Таблица. ТОП-10 онлайн МФО по скорости оформления (время на заполнения анкеты не учитывается):

  Позиция МФК или МКК Наименование компании  Среднее время на оформление займа, минут
 1  Займер
 2 Мани Мэн 
 3  Честное Слово
 4  One Click Money 6
 5   Kredito24
 6   Lime 10 
 7 e-Kapusta  11 
 8  e-Zaem 13 
 9 Платиза  20 
 10 Smart Credit  25 

Видео: микрокредит. Быстрый займ. Стоит ли брать

Быстрый займ онлайн

Получение займа через интернет один из самых простых и удобных вариантов быстро занять денег. Работают сервисы по выдаче миникредитов в круглосуточном режиме без выходных и перерывов.

Обычно поданная заявка в них одобряется буквально за 5-10 минут, а средства отправляются клиенту сразу после подписания им договора с помощью кода, отправляемого по СМС.

Денежные средства при удаленном оформлении можно получить различными способами от перевода через систему Контакт до зачисления на банковскую карту.

Причем в большинстве случае средства можно использовать уже через 1-2 минуты после отправки их микрофинансовой компанией.

Сравним в таблице популярные онлайн займы:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок   Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней  Базовые ставки, в сутки 
 МигКредит есть также возможность оформить в офисах у агентов  86% 100 000   336 0,2-2,2% 
 ДДОнлайн проект от компании Домашние Деньги, отличающийся оформлением через интернет  88%  15 000  28  2% 
 Мани Мэн лимит на первый заем – 10000 р., а максимальный срок – 30 дней  94% 70 000   126  0,6-1,9%

Без кредитной истории

Если клиент никогда не брал кредитов, то данные о нем отсутствуют в БКИ. К таким заемщикам банки относятся очень подозрительно, особенно если человек старше 30 лет.

Они практически не могут проверить надежность клиента и предпочитают перестраховаться, отказав в выдаче ссуды.

Совершенно иная ситуация в МФК. Эти организации не только кредитуют заемщиков без кредитной истории, но и позволяют создать ее, своевременно погашая заем.

Приведем в таблице информацию о популярных займах, доступных без кредитной истории:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок   Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней  Базовые ставки, в сутки 
Kredito24  компания европейская и мало внимания обращает на отчет БКИ  93%  30 000  30  1,9% 
 Smart Credit при отсутствии просрочек дают скидки  88% 15 000  30  1,9% 
 Lime автоматическое снижение ставки с каждым выплаченным займом  89% 100 000  168  0,4-2,18%

На карту круглосуточно

Перевод на банковскую карту — один из самых популярных способов получения денежных средств по займу. На текущий момент практически не найти человека, у которого бы не было в кошельке хотя бы одной банковской карты, а деньги на нее поступают буквально за 1-2 минуты после отправки.

Важно! Отдельные банки не могут принимать моментальные переводы, в этом случае он занимает до 3 рабочих дней. Лучше заранее уточнить эту особенность у банка-эмитента.

Существует также возможность получить быстрый займ на карту Кукуруза, которую почти моментально можно получить в любом салоне Евросеть.

Сравним в следующей таблице быстрые займы на карту, доступные в любое время суток:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок   Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней  Базовые ставки, в сутки 
 Честное Слово для оформления обязательно нужен СНИЛС и ИНН  92% 10 000   30 2% 
 Мили выдача только на карту Кукуруза  84% 30 000 (при первом обращении – 21000 р.)  30  2% 
 e-Zaem первый займ выдают под 0% всем клиентам, его максимальный размер – 15000 рублей  89% 30 000   30 1,7-2,2%

Без проверок и отказа

Высокий процент одобрения заявок на займы от МФК связан с тем, что компании проводят лишь минимальные проверки клиента и пакета документов при принятии решения. На большее у них просто нет времени.

Не стоит, впрочем, опасаться, что фирма сделает запрос в БКИ. Даже при негативных данных в кредитной истории обычно клиенту не отказывают в минизайме.

Сравним в таблице популярные займы, которые можно получить без особых проверок и отказов:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок   Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней  Базовые ставки, в сутки 
VIVUS  снижают ставки при отсутствии задержек по оплате 90%   30 000  30 1,9% 
 Moneza срок кредита и лимит растут с каждым займом 83%  30 000 60  от 0,84% 
 ВКармане ставка может быть снижена, но только по инициативе фирмы 88%  20 000  30  2,17%

С 18 лет

Нередко приходится слышать от молодых людей о том, что банки не хотят даже рассматривать их заявку из-за возраста. Это легко объясняется тем, что часто именно эта категория заемщиков допускает просрочки.

Но найти микрофинансовую компанию, которая согласится выдать деньги в долг реально, ведь у этих фирм совершенно иной подход к оценке потенциального клиента.

Сравним в таблице займы доступные с 18 лет:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок   Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней  Базовые ставки, в сутки 
One Click Money  минимум отказов (меньше 3%), есть услуги страхования  97%  25 000  21  2-2,2% 
 СМСФинанс есть комиссии при получении не на банковский счет  95%  30 000  30  2% 
 e-Kapusta для снижения переплаты надо найти промо-код  90% 30 000   21  1,7-2,2%

Наличными

Многие люди предпочитают получать ссуды только наличными деньгами. В этом случае онлайн сервисы готовы предложить почти моментальные переводы через систему Контакт.

Забрать средства по ним можно в любом пункте выдачи уже через 10-15 минут после подписания договора с микрофинансовой компанией.

Сравним в таблице самые популярные займы, получить которые можно наличными через систему Контакт:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок   Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней  Базовые ставки, в сутки 
 Ferratum первый займ только через Контакт, повторные можно на карту  92%  20 000  30  2% 
 Zaimon есть плата за информационно-сервисное обслуживание   90% 10 000  31  1,9% 
 Веббанкир розыгрыш призов среди заемщиков   89%  15 000  30  1,55-2,2%

Без справок в Москве

Жителям Москвы получить ссуду от МФК еще проще. Даже если под рукой нет интернета или не хочется самостоятельно заполнять заявку, то можно обратиться в одну из классических микрофинансовых организаций, которых в столице огромное количество.

При оформлении в офисе также не нужны будут справки о доходах, копии трудовой книжки и т.д. А деньги можно забрать наличными сразу из кассы организации или на фирменную карту.

Сравним в таблице займы, которые можно получить без справок в Москве:

 Компания  Особенности Процент одобрения заявок   Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней  Базовые ставки, в сутки 
Ваши деньги  действует акция 15 дней под 0%   86% 25 000   30 1,7-2% 
Джет-мани  для пенсионеров скидки 88%  86% 25 000  30  1,7-2% 
 БыстроДеньги выдача наличными и на карту 95%  25 000  16  2-2,1%

Специфика оформления

В отличие от обычных банковских кредитов минизаймы можно оформить полностью дистанционно. Совсем не обязательно ходить для этого в офис компании и подписывать бумажный вариант договора.

Собственноручную подпись в данном случае заменяет ее электронный аналог, который обычно представляет собой СМС-код, отправляемый на мобильный телефон заемщика.

Рассмотрим по порядку, какие действия потребуются от клиента для оформления займа:

  • выбрать подходящую сумму и срок займа;
  • зарегистрироваться в сервисе;
  • заполнить анкету и получить одобрение;
  • подписать договор;
  • получить деньги.

Весь процесс оформления уже хорошо отработан микрофинансовыми компаниями и времени на него уходит совсем немного. Дольше всего клиенту приходится заполнять анкету, но это надо делать только при первом обращении.

Анализ заявки и принятие решения займут не больше 10-15 минут. Сразу после этого ответ клиент получит на мобильный телефон.

После получения одобрения следует авторизоваться в личном кабинете и подписать договор.

Получив подтверждение по договору, автоматически компания отправляет заемщику всю сумму займа на банковский счет или другим выбранным им способом.

Необходимые документы

Если деньги в долг надо получить быстро, то займы от МФК – идеальное решение проблемы. Ведь для их оформления не требуется получать на работе справку о доходах, запрашивать банковскую выписку по счетам или собирать огромные пачки документов для оформления залога.

В 98% случаев заемщику будет достаточно одного паспорта для оформления договора.

Причем далеко не все компании даже его копию или фотографию требуют загрузить в личный кабинет. Некоторым кредиторам достаточно только правильного ввода всех данных.

Если идентификация по одному паспорту не удается, то потребуется еще один документ:

  1. СНИЛС.
  2. ИНН.
  3. Загранпаспорт.
  4. Пенсионное удостоверение.
  5. Военный билет.
  6. Права.

Иногда по пенсионному удостоверению можно получить значительную скидку от компании, ведь именно люди старшего поколения традиционно считаются одними из самых надежных плательщиков.

Способы получения денег

Компании, занимающиеся выдачей займов через интернет, заботятся о том, чтобы пользователю было удобно получить средства.

Они предлагают возможность получить средства не только на карту Сбербанка или любого другого банка, но и другими способами.

Рассмотрим наиболее распространенные способы выдачи займов:

  • переводом на карту любого банка РФ;
  • зачисление на кошелек КИВИ или Яндекс.Деньги;
  • перевод на счет в банке;
  • через системы Контакт, Лидер и т.д.

Варианты погашения долга

Долг надо оплачивать своевременно независимо от того, каким способом был оформлен заем при личном посещении офиса или удаленно через интернет.

Если не погасить задолженность своевременно, то будут начислены штрафы и компания может обратиться в суд для взыскания долга через приставов.

Вносить денежные средства в счет оплаты долга можно одним из следующих способов:

  1. Переводом на расчетный счет МФК.
  2. С банковской карты в личном кабинете.
  3. Через электронные кошельки и терминалы.
  4. В пунктах приема переводов систем Контакт и Золотая Корона.

Основные преимущества

Не случайно быстрые займы достаточно оперативно сумели завоевать значительную долю рынка кредитования населения.

Они обладают достаточно большим количеством преимуществ перед классическими кредитами, главное из которых – быстрая выдача денежных средств в долг.

Приведем список самых основных преимуществ займов перед кредитами:

  • намного уменьшенный пакет документов для оформления;
  • возможность оформления при любой кредитной истории;
  • быстрое или моментальное решение;
  • удобные способы получения и возврата.

Быстрые займы через интернет смогут реально выручить человека, который столкнулся с финансовой проблемой, требующей немедленного решения.

Они оформляются буквально за минуты, а деньги можно получить даже ночью на банковскую карту или электронный кошелек.