Оформление микрозайма сегодня — один из самых простых способов получить средства в долг.

Но важно отметить, что процесс оформления может быть осуществлен лишь при выполнении целого ряда требований к заемщику.

Тем не менее процесс оформления подобного продукта обычно не вызывает проблем. В первую очередь по причине заинтересованности МФО в увеличении количества собственных клиентов.

Но при этом важно отметить, что процесс таковой обязательно подразумевает подготовку некоторых документов.

Прежде, чем сделать выбора в пользу какого-либо конкретного продукта, необходимо будет внимательно ознакомиться с отзывами, другими важными моментами.

Отдельно стоит отметить высокие процентные ставки по продуктам микрокредитных компаний. Кроме того, максимальная сумма, получить которую возможно будет, невелика.

Общие моменты

Сегодня использование различного рода займов позволяет решить финансовые проблемы, избежать самых разных затруднений.

Но следует учесть, что большая часть банков устанавливает достаточно серьезные требования к своим заемщикам.

Именно поэтому следует максимально внимательно ознакомиться с таковыми до того, как будет иметь место процесс подачи заявки. Причем нередко банк обозначает отказ — причины тому могут быть самые разные.

Именно поэтому все большей популярностью начинают пользоваться именно микрофинансовые кредитные компании.

Процесс оформления продуктов в таковых имеет множество самых разных особенностей, тонкостей. Причем отличительной чертой является наличие минимальных требований к самому заемщику.

Соответственно, воспользоваться услугами МФО могут фактически все граждане РФ без каких-либо исключений.

Отдельно стоит разобрать вопрос оформления кредитного займа. Процесс таковой именно в микрофинансовых компаниях минимальное количество времени.

Причем многие МФО предлагают сразу несколько различных вариантов с оформлением займа. Один из таковых — предоставление кредита по телефону.

Этот вопрос лучше всего будет разобрать предварительно. Несмотря на всю простоту процедуры существуют определенные нюансы.

Необходимые термины

В первую очередь стоит разобраться что именно представляет собой микрофинансовая организация.

Это специальное учреждение кредитного типа, но работающее в особом режиме, в рамках специально для данных предприятий сформированного законодательства.

Именно поэтому прежде, чем воспользоваться услугами таковой компании, стоит внимательно изучить соответствующего типа НПД.

Отдельно стоит отметить, что МФО имеет целый ряд специфических особенностей, отличающих их от обычных банков.

Предоставление займов обязательно осуществляется на короткий промежуток времени, при этом существует целый ряд тонкостей, нюансов.

В первую очередь это касается следующего:

Максимальный кредитный лимит относительно невелик Обычно он составляет не более 100 тыс. рублей
Размер процентной ставки составляет Порядка 0.5-2% в день

Причем опять же срок, на который предоставляется соответствующего типа продукт, минимален. Он исчисляется днями или же неделями.

Именно поэтому использовать подобного рода продукты стоит только лишь в случае, если имеет место отсутствие альтернативных вариантов.

Переплата по кредитам такого рода относительно велика. Причем не стоит прибегать к МФО в случае, если требуется осуществить кредитование на протяжении длительного промежутка времени.

Так как порой переплата достигает более чем 100%. Соответственно, хорошим выходом из сложного финансового положения станет использование микрозаймов для граждан, которые желают оформить таковой продукт на короткий промежуток времени.

Со всеми тонкостями и особенностями процесса оформления кредитного продукта рассматриваемого типа можно будет разобраться заранее. Это позволит избежать самых разных тонкостей, особенностей.

Каково его назначение

Важно отметить, что микрозаем подразумевает относительно высокие процентные ставки.

Именно поэтому использовать подобного рода продукты следует только лишь в крайних случаях, когда каких-либо альтернатив попросту не имеется.

Обычно использование микрокредитных займов уместно в следующих случаях:

  • требуется некоторая небольшая сумма до заработной платы;
  • необходимо осуществить покупку, выгода которой очевидна;
  • другое.

При этом следует отметить, что использование микрокредита уместно лишь в случае, когда возврат средств будет осуществлен максимально быстро.

В противном случае переплата будет достаточно велика. Именно поэтому прежде, чем подать заявку на получение, следует обязательно трезво оценить свои финансовые возможности.

Если кредитование необходимо на долгий период времени — то стоит попяться получить средства в обычном банке.

Не подойдет микрокредит для лиц, которые планируют возвращать средства в течение длительного периода времени.

Так как в таком случае переплата может составлять в несколько раз больше чем взятая в кредит сумма изначально.

Правовые основы

Отдельно нужно отметить, что вопрос работы МФО освещается в специальных нормативных документах, отличных от обычного банковского законодательства.

Основным таковым нормативным документом является именно Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно в рамках данного НПД осуществляется предоставление денежных средств. Гражданину, планирующему оформить кредит, стоит проработать основные разделы этого нормативного документа.

Таким образом возможно будет заниматься контролем за соблюдением собственных прав.

Если заемщик считает, что договор составлен с нарушениями, явным образом ущемляет его права — то следует обратиться в суд.

Но важно учесть, что судебные разбирательства порой занимают большое количество времени. Потому оптимальное решение — досудебное урегулирование спорной ситуации.

Если же мирным путем разрешить вопрос не удается, то нужно будет обращаться в суд по месту регистрации организации. Предварительно получив консультацию квалифицированного юриста по этому поводу.

Правила предоставления ссуды

Большие деньги в микрозаймах возможно будет получить с минимальными затратами времени. Отдельные учреждения предоставляют постоянным клиентам достаточно существенные бонусы. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Это позволит избежать многих сложностей, затруднительных моментов. Достаточно будет зарегистрироваться и осуществить авторизацию через личный кабинет.

В некоторых случаях необходимо наличие залога. При оформлении крупной суммы кредитная история также играет очень важную роль.

При отсутствии возможности использовать что-либо в роли залога возможно воспользоваться помощью поручителя.

Главное преимущество оформления кредита через подобные учреждения — возможность получить средства срочно. Необходимо лишь заранее ознакомиться со всеми отрицательными моментами подобного типа продукта.

К базовым вопросам, проработать которые нужно предварительно, относятся:

  • нужные документы;
  • кто может оформить микрозайм на большие суммы;
  • оформление на долгий срок;
  • форма выдачи;
  • процентные ставки;
  • выгодные предложения, которые имеются на финансовом рынке;
  • плюсы и минусы.

Нужные документы

Одним из самых важных преимуществ конкретного типа кредитных продуктов является именно отсутствие необходимости собирать большое количество различных документов для получения займа.

В большинстве случаев достаточно только лишь паспорта. Отдельно стоит отметить, что законодательством определено право МФО самостоятельно определять список требуемых бумаг.

Именно поэтому помимо паспорта могут быть потребованы самые разные дополнительные бумаги. В перечень таковых может входить:

По возможности следует предоставить все необходимое в конкретном случае. Так как таким образом возможно будет свести к минимуму вероятность отказа по займу.

В то же время что-либо помимо паспорта требуется только лишь в случае, если имеет место оформление в долг достаточно крупной суммы займа. Во всех остальных случаях, почти всегда, требуется только лишь паспорт гражданина РФ.

Кто может оформить микрозайм на большие суммы

С требованиями к заемщику лучше всего разобраться заранее. Согласно законодательству РФ все банки, в том числе МФО, имеют право самостоятельно определять перечень требований к своим клиентам.

Но при этом возможно выделить ряд стандартных критериев, в рамках которых работает большая часть кредитных компаний данного типа:

  • возраст — более 20 лет и менее 65;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • другое.

Отдельного внимания в первую очередь заслуживает именно возраст. Согласно законодательству оформлять кредиты возможно только лишь с 18 лет.

При этом многие кредитные компании устанавливают данный критерий на уровне 20 и более лет. В каждом случае все индивидуально.

Основной причиной подобного решения является именно то, что только в таком возрасте гражданин становится достаточно платежеспособным для погашения подобного рода займов.

Не менее существенным фактором является максимальный порог для оформления кредита в МФО. Согласно законодательству нашей страны все граждане имеют право на пенсию по старости, трудовую и другую.

Обычно к моменту наступления пенсионного возраста платежеспособность существенно снижается.

Соответственно, вероятность возврата кредита в срок несколько снижается. Этот момент лучше всего будет проработать предварительно.

Оформление на долгий срок

Оформление на долгий срок в микрозаймах не очень уместно в силу высоких процентных ставок.

Потому даже небольшая сумма может в дальнейшем, при длительном периоде возвращения, вырасти фактически в несколько раз.

Но некоторые компании предлагают удобные решения для лиц, которым требуются крупные суммы на долгий период времени. По таковым продуктам предлагаются относительно невысокие процентные ставки.

Форма выдачи (на карту)

Все способы получения денег возможно разделить на две основные категории — наличным и безналичным способом.

В первом случае средства могут быть переданы заемщику:

Почти всегда клиент имеет возможность самостоятельно определить каким именно способом будет осуществляться перечисление.

При выдаче на карту таковая должна соответствовать ряду требований:

  • тип — MasterCard или VISA;
  • длительность действия — не менее, чем период, на который выдается кредит;
  • карта должна быть обязательно именной, оформленной на имя заемщика.

Процентные ставки

Процентные ставки одновременно зависят от целого ряда факторов. На 2018 год существуют следующие предложения:

Наименование компании Размер ставки
Быстроденьги Является фиксированной, от 2% в день
Platiza Ставка фиксированной не является, но складывается из данных о заемщиков, колеблется в пределах от 2.5 до 3%
Lime Первое обращение От 2.5% в день
Честное слово По 4% от суммы за каждый день пользования

Выгодные предложения, которые имеются на финансовом рынке

Все большее количество микрокредитных компаний переходит на работу полностью в интернет, когда займа и выдача средств осуществляется при помощи персонального компьютера.

В то же время осталось небольшое количество компаний, которые предлагают оформить кредитный заем по телефону.

Видео: 3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости

Перечень таковых с каждым годом становится все меньше, но на данный момент существует более 10 достаточно популярных компаний, которые работают в данном направлении.

Наиболее выгодные предложения в этом сегменте кредитования делают следующие компании:

Компания Срок кредитования Процентная ставка Максимальная сумма
Центр займов От 1 дня до 12 месяцев От 0% 100 000 рублей для постоянных клиентов
Credit Plus От 1 до 30 дней От 1.5% До 30 000 рублей
Ezaem От 1 до 30 дней 2.17% До 30 000 рублей

Адреса больших микрозаймов можно без труда найти в интернете. Если самостоятельно подобрать выгодное решение не удается — можно обратиться к брокеру.

Плюсы и минусы

К минусам работы с таковыми компаниями стоит отнести лишь относительно высокую ставку. Существует достаточно большое количество самых разных достоинств, связанных именно с оформлением кредита в МФО.

На данный момент в первую очередь к таковым относится именно следующее:

  • быстрота рассмотрения заявки по кредиту — часто процесс таковой занимает не более 1 часа;
  • средства могут быть перечислены любым удобным для клиента способом — на его выбор;
  • требуется минимальный набор документов для получения средств в долг;
  • сама процедура оформления не требует посещения офиса, а также иных существенных затрат времени.

Использование микрозайма сегодня позволяет избежать многих сложностей и проблем, затруднительных моментов.

Но важно внимательно ознакомиться с условиями осуществления кредитования в таковом учреждении.